个人征信 第45页

信用评分与信贷革命

近期，重庆营业管理部处理了一起客户就征信记录反复异议的事件，该事件折射出当前商业银行信用卡自动还款规则的诸多漏洞。为了进一步掌握当前信用卡自动还款中隐藏的法律风险，重庆营管部对11家商业银行的信用卡自动还款规则进行了问卷调查。调查显示，各行信用卡自动还款规则漏洞较多，应建立统一的信用卡自动还款规则，切实维护金融消费者权益。
事件回顾
客户徐某持有的招商银行信用卡2012年8月20日账单金额为人民币3000元，到期归还日为2012年9月8日，办理了招商银行借记卡关联还款业务。客户于9月8日22点向其关联借记卡账户存款3000元。但由于招商银行系统设定的实际扣款时间为到期日的17：00-24：00，从而自动扣款失败。9月9日凌晨0点左右，该客户将其借记卡账户的资金转出，并致电招行信用卡客户中心投诉。招商银行要求客户再次将存款存入关联账户重新扣款，客户拒绝。该客户其后发现其信用报告上记录一次逾期，便提出征信异议申请。自2012年10月22日至2013年4月底，该客户针对其信用报告提出4次异议，并多次致电要求人民银行重庆营业管理部责成招商银行修改其不良记录。客户与招商银行重庆信用卡中心协商4次，但由于该客户认为招行扣款失败相当于债务豁免，一直拒绝向银行还款，协商解决均未取得圆满效果。目前，该事件已进入招商银行对客户提起诉讼和客户予以反诉讼阶段。

案情分析
首先是部分银行信用卡自动还款扣款时点的约定不明确。各银行信用卡协议关于信用卡自动还款特定时点扣款的约定并不完全相同，部分银行（如中国银行）约定非常明确，也有相当部分银行（如招商银行）约定不明，存在理解上的歧义。招商银行信用卡协议上约定“乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。每月于到期还款日扣款一次，请于当天保持扣款的一卡通账户有足够余额。”但事实上，招商银行信用卡自动还款扣款时间为到期日的17时至24时。因此，如果客户在到期日17时后才将应还金额存至关联的一卡通账户，往往无法扣款。根据合同法的规定，对合同的解释应当按照不利于格式合同提供一方进行解释。银行是提供格式合同的一方，则应当按照有利于消费者的方式进行解释。因此，在此种情形下，消费者并不违约，银行将消费者逾期记录向征信系统报送侵害了信用信息主体权益，银行的行为具有过错。
其次是各行自动扣款时点各异，多数不支持二次扣款。调查显示，银行关联账户自动扣款时点各不相同，某些外资银行从约定到期日前一天凌晨就开始扣款，而有的行从约定到期日次日才开始扣款，扣款时点上相差三天之久。同时，多数行自动扣款系统的功能较简单，调查的11家银行中有8家行在首次扣款失败后都不会进行二次扣款。有二次扣款功能的4家行中，二次扣款时点也不统一。2家银行在宽限期最后还款日当天再次扣款，1家银行在首次扣款日当天扣款结束前再次扣款，有1家银行可按客户申请再次扣款。各行自动扣款时点不统一可能引发客户误解或难以对各行具体时间进行掌握，从而导致还款失败，影响客户信用记录。

表1 各银行自动扣款时点统计表

（注：“当日”指银行与客户约定的最后到期还款日）

三是逾期记录报送征信系统的规则不统一，容差容时制度仍待落实。2013年2月出台的《中国银行卡行业自律公约》为维护金融消费者权益，倡导各发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”。“容差服务”指持卡人在到期还款日后账户中，未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应视同持卡人全额还款。“容时服务”要求为持卡人提供至少3天的还款宽限期，在宽限期内足额还款均视为及时还款。调查显示，仍有少数银行没有实施容差容时制度。在参与调查的11家银行中，有3家银行缺乏容差机制，首次扣款后有小额未清偿金额（10元以下）的逾期信息仍将报送至人民银行征信系统。在容时制度方面，有8家银行分别给予客户2-5天的宽限期，在宽限期内的逾期记录不上报征信系统，有3家行未给予客户宽限期。缺乏统一的容差容时机制，既不利于维护非恶意欠款持卡人的信用记录和名誉，也不利于形成公平合理的失信惩戒机制。

相关建议
一是要统一格式条款约定。建议监管部门要求银行应当在各类贷款及信用卡合同中明确约定消费者在最后还款日24：00前均可还款。如采用关联账户自动扣款的，则在合同中明确约定具体扣款的时间点，并通过黑体字等形式提醒消费者注意在该时间点前保证关联账户余额充足。
二是要统一明确扣款规则。建议各银行规定统一的扣款时间点，同时进一步优化系统功能，支持二次循环扣款。统一的扣款规则，可以使信用卡市场标准化经营，方便客户履行还款义务，有效减少银行与消费者的摩擦和矛盾。
三是要统一报送征信系统规则。建议尽快落实《中国银行卡行业自律公约》中倡导的容差容时要求。当消费者在还款日当天未能还款或因关联账户余额不足未能全额还款时，银行应当给予消费者合理的还款“宽限期”，同时及时通过短信等形式及时通知消费者尽快还款。消费者在宽限期内补还款项的，银行应当认可其贷款或信用卡账单正常归还，不应当记录逾期并向征信中心及征信机构报送，也不应当收取罚息。此举在当前中国银行业相较消费者处于强势的背景下，对于金融消费权益保护具有现实意义。

来源：《中国征信》杂志2015年第6期。   作者：邹芳莉，供职于中国人民银行重庆营业管理部征信管理处。

 

征信宝

正在美国进行的全球P2P峰会——lendlt峰会上，个人信用评估再次成为焦点话题。

美国公司—FICO（美国个人消费信用评估公司）提出采用的借助公共记录打分进行风险控制，数据是FICO打分卡的基础。FICO的具体做法是采用两类数据，第一类基于信贷的纪录，包括还款历史、当前负债、信贷历史长度等等；这些数据作为传统的FICO分数，打分基础强大；但是由于打分项目覆盖人群的范围有限。所以越来越多的第二类非信贷数据被引进到FICO的Alternative Credit Data中，比如电信记录、公共事业费记录、公共记录和房产记录等。

据参会的点融网相关人士介绍，FICO数据的选取必须是被允许以及具有可预测性的，任何类似于年龄性别等可能具有歧视性的数据都不允许使用；基于这些征信数据覆盖了更多的人群，并且证明是非常有效的，因此这种方式也越来越被接受。

与美国相比，国内个人征信体系还很不完善，在国内关于使用个人公共记录来进行个人信用评级的做法其实已经争论了很久。央行也在今年初首次批准了开展个人征信业务准备工作的8家机构。

橙旗贷副总经理李树向和讯网介绍说，目前国内有关个人信用的评估参数，像银行贷款记录、信用卡消费及还款记录、房贷及还款记录等，都可以从央行征信部门调查得到；但是个人的民间借贷情况，包括个人在小额贷款公司、典当行的借贷情况却很难调查得到；个人和家庭生活类的消费记录，包括通讯费、水电燃气缴费、交通费等因为额度比较小，都被忽略没计入个人信用范围之内。

李树说，国内目前个人征信结果和个人诚信有很大的不对等性，信用卡、贷款、司法记录等都是能从公开渠道调查到，但是个人私下的民间借贷情况，很难调查的到。李树说，一个人在信用卡、房贷上，能够做到按时还款，看上去信用良好，但是这个人私下有没有明间借贷、有没有高利贷，却很难了解的到。

中国互联网金融青年汇执行秘书长高震东认为，中国和美国在信用评级的基础模式都是差不多的，最大的区别在于信用违约成本，国内的信用违约成本太低了，失信不会受到什么惩罚。而在欧美发达国家，每个人很都重视自己的信用记录，因为一旦有了不良记录，将会给日常生活带来极大的不方便。高震东说，目前进行的信用措施，更多的是贷前措施，考虑的是能不能借钱；而在贷后方面，对于违约的惩罚力度远远不够。

网贷之家CEO石鹏峰也表达了违约成本低的观点。石鹏峰说国内征信环境的基础非常薄弱，个人信用的数据非常少，而且大部分数据处于割裂状态，很难有较好的效应。各家有一定资源、能力和意愿做个人征信的机构，很难共同合作。因为没有一个统一的、规范的标准，也没有一个合适的、公平的、市场化机制来共享彼此的数据，从而使得数据孤岛的问题迟迟不能解决。

时值第八个“信用记录关爱日”来临之际，中国人民银行征信中心副主任王晓蕾做客新华访谈，解读信用、征信与老百姓的关系。

知情权、异议权等重建信用记录权

    知情权

关于征信制度中赋予个人的权利，王晓蕾表示，老百姓最重要的权利就是知情权。可以从两个方面考虑，第一个方面是有权利知道征信系统，以及征信系统运行的机制，包括它的数据从哪里来、加工处理过程、以及最终怎么使用。从这个系统建立开始，人民银行征信管理局就成立了宣传协调处，这不同于一般机构的宣传处，这是对老百姓进行征信教育的一个机构，把征信知识的普及作为非常重要的工作点。如果大家希望了解征信系统知识，可以上人民银行官方网站和征信中心网站。

第二部分涉及到社会公众的具体信息，比如这个系统到底记录了您的哪些信息，这些信息是否正确，有哪些机构查过您的信用记录，作为信息主体的社会公众都有权利知道的。

知情权，同时也是《征信业管理条例》赋予公众的一个权利，怎么来落实，这是一个很艰巨的任务。从2004年征信系统运行开始，人民银行就开始提供个人信用报告的查询服务。最初是现场查询，在人民银行2100多个网点都可以查询本人的信用报告。随着信息技术的进步，目前征信中心开始向社会公众提供互联网查询信用报告服务。

    异议权

还有和社会公众关系密切的异议权，如果公众发现信用报告里面信息不是自己的内容，或者有些信息弄错了，在这种情况下，是可以向征信中心或者业务发生机构提出不同意见的，告诉相关机构这个信息是错误的，这个权利是个人的异议权。

王晓蕾表示，为了落实个人的异议权，不光是征信中心，包括人民银行分支行和广大的金融机构都做了很多的工作。比如今天有个人说这个信息弄错了，金融机构会一直追究到办该笔业务的分支行，可以找到具体的凭据来验证这个信息是否有问题。验证过程和结果都是大家可以想象的，第一个没准您记错了；第二个是您记的没错，信用报告确实错了。在这种情况下，整个征信系统会用最快的速度把这个错误改过来。

    诉讼权

还有一种结果，就是您说错了，金融机构说没有错，就发生了争议，您对协商结果不满意，您还拥有诉讼权，可以提出投诉，若您还不满意，还可以直接上法院。到目前为止，确实发生过一些诉讼案件。

对于征信数据，我们奉行的原则是整个征信系统和征信中心以及金融机构对信用报告里面内容的准确性负责任，如果信息确实搞错了，说的通俗一点，这里面的责任分担是谁的孩子谁抱，谁把信息搞错了谁负责。

    重建信用记录权

还有一个是重建信用记录权。不良记录不是跟着一辈子，不良信息自终止之日起，在信用报告里面保留5年，5年之后会把这个删除的。

知情权、异议权等重建信用记录权

拍拍拍拍贷贷

你是不是和曾经的我一样认为征信是一件离自己特别远的事儿？

你是不是觉得自己的微信好友数量和微博关注数量和自己借了钱是否会还应该没啥关系？

你是不是认为自己平常看哪些网站应该不会影响你未来在网上借钱？

如果你对上述问题的回答都是“是”，那么下面的内容你真应该好好看看。

不过，国内目前有一家坚持做纯线上模式的P2P信贷公司，而且他们做得还不错，这家公司就是“拍拍贷”。所谓纯线上模式就是指线上开发借款人、线上交易以及最关键的线上征信，核心目标是通过互联网和大数据手段降低借贷成本，从成本结构上打败传统银行常用的线下人工获客和信审模式。

当谈到拍拍贷线上征信模型自2007年公司成立至今的演变，CEO张俊有很多故事可以分享。他说团队一开始决定做个人借款时想做基于社交关系链的借贷，想通过社交来切入做风控，但是做了一段时间后发现推进很难。于是他们迅速转型，开始向银行学习传统的线下风控模式，但很快又发现银行的风控模式人工成本太高，而且要培养一个合格的信审人员所需要的时间成本太长，因为线下风控需要一个人有多年“看人信审”的经验。

而提到线下风控“看人信审”的难度，张俊举了一个让他一辈子都忘不了的例子。当年有一个号称是图书馆管理员的人到拍拍贷借钱，张俊当时觉得这个人挺靠谱的，因为他当时去线下调查他时看到这个人是个高高大大、白白净净的小伙子，跟父母一起住在上海，生活很稳定，而且每天泡在图书馆知识的海洋里。调查他的同事时，所有的同事对他的反馈都很好，说这个小伙子工作勤勤恳恳，没有什么不良嗜好，不吸烟、不喝酒也不泡妞，于是张俊借了两万块钱给这个小伙子。结果借了两万块钱出去之后，张俊就再也没有见过这个人，这笔借款坏账了！后来张俊了解到这位仁兄在网上有赌博的不良嗜好，把自己赔进去了。

从此张俊意识到纯线下风控的难度确实比较大，于是他们又想了新的办法，比如用电话聊天代替人工面谈，来提高信审效率、减低成本。经过将近两年的不断试错之后，团队在2009建立起了自己的线上信审模型，开始采用纯线上的方式做征信信审。张俊说，和他们之前试过各种模式比起来，纯线上信审最大的优势是成本低，因为很多过程都靠机器自动完成，比人工信审便宜高效多了。

当然，冰冻三尺非一日之寒，拍拍贷的纯线上风控模型也是通过长时间的积累打磨出来的，也许这就是他们为什么把他们的风控模型成为“魔镜系统”吧，毕竟要打磨出一面完美的镜子绝非易事。而支撑这一切的，是“拍拍贷”8年来收集的600多万用户的40多亿条数据。据张俊介绍，传统银行的风控考察借款人的的70-80条数据维度，而拍拍贷则考察借款人的400个数据维度，包括他们的社交网络数据额和在拍拍贷上申请借款流程上的行为数据。基于这些数据，“魔镜”可以对每一笔借款一个相应的风险评级，以反映系统对逾期率的预测，之后再依据这个风险评级形成风险定价，来保证每笔借款的收益和风险相匹配。和Lending Club的字母风险评级体系类似，拍拍贷“魔镜”的风险评级分为A到F六个等级，风险依次上升，例如A级的目标逾期率小于0.5%，F级则大于8%。从A到F，风险越高，定价也越高。

当被问到哪些因素会影响一个人的信用评级时，张俊告诉36氪以下几个普遍适用的例子：

• 已婚的比未婚的信用程度高
• 有孩子的比没孩子的信用程度高
• 有房子的比没房子的信用程度高
• 女性比男性信用程度高
• 在社交网络上活跃的比不活跃的信用程度高

看到上面的标准，请各位对自己喜欢在朋友圈疯狂分享文章的老妈好一点，因为以后借钱可能就得靠她了。

据张俊介绍，拍拍贷现在主要以小额借款为主，平均每单借款在5000元左右。平台上平均借款通过率为10%，新用户平均需要1天完成信用审批，借款半天可以到账。理财端的投资人平均每人在平台上投资3万元。每年借款人的回头率约为85%，投资人的复投率约为75%。

谈到公司未来的规划，张俊说希望公司的业务可以发展为3大块：1、信用评级；2、针对“屌丝”人群的消费金融服务；3、针对有投资需求人群的财富管理业务。张俊说公司会开发更多基于场景的借款服务，让中国数亿没有信用卡的人群也能享受快捷的消费信贷，还会推出不同的理财产品来满足投资人的不同需求。在征信方面，拍拍贷将继续和同行合作对接征信资源，比如把“魔镜”系统提供给别的P2P借贷平台，另外公司还会和租车、租房和婚恋等服务公司合作，输出拍拍贷特有的信用评级系统。

故事说完了，你现在是不是对个人征信有了从0到1的认识呢？如果你有对个人征信、P2P信贷甚至泛互联网金融领域的独到见解，欢迎发邮件到dingyingtong#36kr.com和我探讨！

原创文章，作者：女王丁丁

你知道吗？“征信”、“个人信用报告”、“信用记录”，这些对很多人而言略显陌生的词汇，其实一直追随在你的身边，它就像一只看不见的手，在无声地影响着大多数人的工作与生活。以前，在贷款买房、买车、申请信用卡的时候，商业银行都会查看申请人的信用档案，了解申请人的信用记录。现在，信用信息的应用正在向求职、租房等更多的领域飞速扩展，个人信用记录，正逐渐成为每个人的“经济身份证”。

为促进良好社会信用系统的全面构建，6月14日，中国人民银行、北京大学光华管理学院将在光华管理学院1号楼202报告厅联合主办“光华大讲堂：大学生如何关爱自己的信用记录”讲座，普及征信知识、传播信用文化、建设诚信社会！

6月9日，中国领先的校园O2O服务平台“俺来也”与芝麻信用达成战略合作伙伴关系，双方将共同开启校园个人征信时代。“俺来也”也是芝麻信用进入校园市场的第一家合作平台。

芝麻信用是国内首家互联网个人征信机构，在今年1月底开启公测，发布了中国首个个人信用分。芝麻信用分与美国的FICO信用评分类似。用户在支付宝[微博]钱包的财富一栏可以查看。

此次，俺来也与芝麻信用达成合作之后，用户登陆“俺来也”APP之后，在“我的中心”点击“芝麻信用”即可看到自己的芝麻信用分数。在下单测试时，跳转到指定筋斗云送货的页面，我们也看到了附近筋斗云的芝麻信用分。据悉，在即将上线的“俺来卖”“俺有才”“俺有金”版块，均将全面应用芝麻信用评分。

“信用”在“俺来也”生态链中的场景应用及延伸

在“俺来买”里，为同学服务的筋斗云要守护自己为同学“29分钟之内送到手”的诺言

在“俺来卖”里，同学们要通过提供真实的物品出售来保证自己的信用；在“俺有才”中，拥有良好的芝麻信用分数的同学，在技能交易、企业实习、入职等方面得到了更多的机会；而在“俺有金”中，芝麻信用则直接影响了同学消费、创业、助学等贷款额度。

芝麻信用凭借在“俺来也”各平台的应用与数据收集，在个人信用方面的评判将更加客观、准确和权威。而“俺来也”通过与芝麻信用的合作，不仅为校园服务及社交提供了足够的保障，同时还引导同学们珍惜自己的信用，为自己的诚信负责。国民素质的高低决定着一个国家的兴衰，而青年人的诚信教育和信用意识培养又是十分关键的时期，所以大学校园内的诚信建设更加显得尤为重要。大学校园内的诚信建设关系到一代又一代年轻人的成长，关系到在“大学”这个优秀人才集聚的地方能否培育出更加适合社会发展需求的人才。

对于双方此次的战略合作达成，“俺来也”CEO老孙表示：“诚信为人之本。信用是人生的命脉，是一切价值的根基。信用不单纯是一种道德维度，更是一个人的重要资产。大学生在步入社会前期能够养成良好的信用维护意识，是会形成一种社会积极的正向能量。信用显示着青年人的高度自重和内心的尊严感。此次俺来也携手芝麻信用，开启中国校园个人征信时代，并把芝麻信用植入到俺来也的业务生态中来，我们认为其更重要的意义在于它对大学生群体的公益价值和社会价值。芝麻信用与俺来也的携手，不仅开启了校园个人信用时代，也会通过不断迭代和发展，继续完善相关制度和多维评判角度，我们相信，只要持之以恒，必将带领全社会诚信风气的改善。”

相关资料：

缺失诚信者寸步难行

国际上许多国家的诚信准则都是建立在商品买卖基础上的契约诚信。在发达的市场经济国家，每个人或企业都有一个伴随其终身的社会诚信号码，个人和企业的名字可以改变，但社会诚信号码是不能改变的，个人和企业的所有信用表现，都会永远记录在这个社会诚信号码底下。而这些号码都纳入到公共信用征信管理数据库，便于企业和社会公众迅速获取信用资信信息。

在美国，公民失信信息只要被有关征信机构记录在案，那么即使是仅仅一两张支票迟付，都会被保留污点长达五年，而使用该征信机构数据库的银行以及其他商家就将拒绝为此人开立支票账户，拒绝使用其提供的信用卡。在加拿大，对于失信者也有着苛刻的规定。如，公民滞交房租、保险费、医疗费，甚至坐公交车不买票都可能使一个人一生烙上不诚信的阴影，他今后做任何事都会受到质疑。

当下校园信用呼唤

回归国内放眼社会，拖欠信用卡费用、剽窃他人成果、网络诈骗、货不对板、售后服务质量低下、盗取和贩卖用户信息等等都让诚信问题显得越发严峻。而回归到校园，我们却确实存在一些不讲诚信的现象。

比如校园代购的商品造假现象，伪劣商品以次充好，原本基于同学间信用的交易，变成了消费的灾难。再如有同学在新学期开学时，购买了移动、电信的手机卡促销优惠套餐，待到优惠期限结束时，便恶意透支话费后弃卡。这种恶意透支的情况，不仅会给其他人联系上带来不便，也是大学生诚信缺失的代表行为。

6月8日专电首批民营个人征信机构中的华道征信8日宣布即将推出首款个人征信产品“猪猪分”。与其他几家征信评分多场景应用不同的是,“猪猪分”专注于检验租房者的信用情况,用户可通过手机应用市场下载应用程序进行打分。

华道征信总裁冯军告诉记者,目前房屋租赁中房主普遍缺乏查验房客身份、了解房客信用的手段,一些房客拖欠水电费或违约转租的情形屡屡发生。“猪猪分”可借助多维度数据,从基本身份、个人背景、经济实力、信用记录、生活习惯五个维度进行量化分析,帮助房主降低违约风险。据冯军介绍,“猪猪分”满分为1000分,不仅覆盖了个人履约历史及关系网络,更侧重对个人行为习惯进行分析。

据记者了解,8家首批民营个人征信机构已进入最后的冲刺阶段,多家机构已经公开推出个人信用打分产品,且基本是“一分多用”。例如阿里旗下芝麻征信的“芝麻分”和考拉征信的“卡拉分”,除服务于母公司的小贷业务板块外,还可在租车、酒店、签证等多方面得以应用。

中新网6月3日电

目前，中国经济处于三期叠加、增速“换挡”的过程中，投资和出口拉动力明显下降，以“个性化”消费为特色的消费金融行业将在经济发展中发挥重要作用。消费是经济增长重要的“引擎”，在我国经济进入“稳增长”与“调结构”并行的新常态下，消费的作用更为凸显。根据2013年中国家庭金融调查数据，对住房、汽车、教育、日常消费等有信贷需求的家庭占中国全部家庭的39.35%，但从正规金融机构获得贷款的家庭仅占15.82%，中国消费金融市场前景广阔。

SMAC董事长兼CEO郝建明表示，在互联网时代下，得益于消费金融行业潜力大、政策利好、国民信贷需求旺盛等因素，互联网消费金融成为2014年的“新贵”。未来几年之内，互联网消费金融市场也有望继续保持高速成长。艾瑞咨询发布的数据显示，2013年中国互联网消费金融市场交易规模为60亿元，2014年突破160亿元，同比增速接近170%；2017年，互联网消费金融整体市场规模将突破千亿元大关。中国消费金融市场的初期虽然渗透率较低、基数较小，但是随着消费群体的年轻化、消费观念的改变和消费习惯的升级，消费信贷理念将逐渐被中国消费者所接受，未来的消费金融领域，将会是互联网金融企业踏足的新的“蓝海”。

郝建明说，对于个人消费金融企业而言，成功与否的关键在于其风控系统特别是信用风险模型的精准度，而线下信用调查成本高已经成为消费金融发展的风控瓶颈。征信体系的不健全、信用数据的碎片化已经在很大程度上影响了互联网消费金融的可持续发展，同时也是造成个人消费者融资难、融资成本高的主要原因之一。从某种意义上说，互联网消费金融未来的增长速度、覆盖范围、融资形式很大程度上取决于人民银行征信数据的共享机制和民间征信机构、征信业务的发展程度。

在互联网消费金融迅速发展的今天，征信体系建设已成为社会各界关注的一个重点。征信体系对提高交易效率、降低交易成本、建立良性的市场经济秩序、改善社会信用环境具有十分重要的意义。郝建明介绍说，中国征信体系建设从信贷征信起步，目前已形成以人民银行金融信用信息基础数据库为主导、市场化征信机构为辅的多元化格局。人民银行征信系统作为基础数据库，是征信体系的核心环节；立足于细分市场的市场化征信机构，发挥其细分数据优势，两者差异化配合构建了完整的征信系统。

SINO MERCURY ACUQISTION CORP在2014年三月成立于美国特拉华州，并在2014年9月在美国纳斯达克股票交易所成功上市，SMAC董事长兼CEO郝建明介绍，SMAC将用自己在纳斯达克市场募集到的资金定向收购中国的类金融企业，进入中国互联网金融市场。公司在2015年4月宣布收购中国稳盛金融集团，成立新的稳盛金控公司。公司将在中国大力开拓互联网金融业务，服务中小企业的金融需求。值得一提的是，在新合并的公司里面既有对大数据和云计算有深刻认识的数学家，也有对中国传统金融深刻理解的团队，还有为美国银行构建风控体系的美国高级专家，而最重要的是有对互联网金融具有深刻认识的高级管理层。稳盛金控公司结合大数据与云计算技术与国内的多年资本市场积累的实际经验，利用社交网络，商圈等理念，创造出一套完整的，动态的，综合的适合中国小微金融实际情况的征信体系和客户需求解决方案，竭尽全力服务客户，同时为中国传统金融的转型提供最佳的方案。