征信宝官网
放贷机构啥时候看您的信用报告？重点看哪些信息？今天小助手为您详细解读。点击观看
用征信报告获取几十万银行额度的新玩法，有工作就可以
作者小秘Bella，原创首发“征信秘书”
各位老板，好久不见，小秘十月去游泳不小心视网膜脱落，好久无法直视这个世界，休养期间都不知道错过了多少个亿的红包~~不过也不是完全一无所获，经过潜心钻研与实践验证，小秘又发现了一个有趣的玩法。
对，就是像标题中所说的一样，利用好我们的个人信用报告，其实已经足够大家获取相当可观的额度，小秘保证新玩法足够好用，足够高额，足够有杀伤力。
小秘原创秘籍，非授权转载必究哦。很多提额中介都不懂，或者懂了以后收取高额费用，赚钱赚的不亦乐乎，今天小秘就老板公开揭秘，保证老板们额度飞涨的同时还能同时撸一大堆白金卡的福利哦。
有部分银行支持高额现金分期，并且会将现金分期记录入信用报告的固定额度。有的银行这个额度是临时的，有的不计入信报。但有我们今天要申请的却不一样。
我们在中信银行进行新快现额度外分期以后，根据被授予的额度不同，在信用报告中会显示高达到十多万的固定额度（虽然实际是每月递减的），这时其它银行在系统中只能看到你有一张额度很高的卡，而又有不少银行支持以卡办卡。小秘相信聪明的老板们一定已经明白了，对，就是通过以卡办卡，把我们通过新快现等分期贷款业务获取的、显示在信用报告中的高额授信额度，通过以卡办卡复制黏贴到其它银行。
具体的操作中，推荐大家申请中信的运通白金卡，首年免2000年费，附送标准的大白金的福利，不想出年费的话，满一年之前注销即可。最重要的是这张卡，只要在中信的额度超过3万，在线申请秒批。再配合高额的新快现授信，很容易人人都拥有一张额度可观的大白金信用卡，一般额度会在20万左右，用这张卡去申请其它支持以卡办卡的银行可免年费的小白金卡，额度也不会太差。
总结起来，小秘分期复制提额法的核心有三步：
养出中信新快现额度外分期；
利用额度外分期提升信报中的“固额”；
利用高额白金卡，以卡办卡复制显示的“固额”。
任何玩法跟大环境都是息息相关的，顺势而为，事半功倍。今年的10月24日是二十四节气中的“霜降”，央行也在同一天，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，同时下调了金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
不要小看这0.5个百分点，对于银行来说，能释放出来数千亿的资金量，小秘的朋友圈里到处都是“一年下来，降息太多，到处都是钱”这样的感慨。总结成一句话，今年11月绝对老板们贷款、申卡与提额的好时机。有很多银行都会给用户授予高额现金分期额度，贷款的利率也会有优惠。
比如在贷款方面，很多银行已经做出了反映，一骑绝尘的当属渣打银行，利率最低57折
渣打的贷款虽好，无奈支持的城市有限，对于大多数老板来说应该是可遇而不可求的，但是11月有几张特别抢眼的信用卡，却是值得老板们都尝试申请一张的。申卡方面，11月小秘推荐最值得申请的卡种Top3：
推荐理由：推广期，容易批，分期费率全宇宙最低。
推荐理由：出国刷卡有返利，推广期不收年费，货真价实的大白金。小秘本期推文介绍的分期提额法中的最佳跳板。
推荐理由：5卡前一定要推倒的建设银行，推广期的热门卡片。
双十一在即，希望老板们开心消费，开心薅羊毛，开心刷信用分，祝老板们每天都离思聪的一大包黑卡更近一点。记得要分享小秘的文章哦~~
征信宝网站：zhengxinbao.com
微信公众号：征信宝
微博认证号：征信宝
双十一福利，花呗开放永久额度与临时额度提升通道
作者小秘Bella，原创首发“征信秘书”
在各大分期商城中，花呗授信的用户数量是遥遥领先的，所以花呗提额的动作，大家也都会格外关心。
临近双十一，花呗第一次开放自助提额渠道，符合条件的亲千万不要错过哦。
没错，就是这么歧视男用户呢~~
操作流程
女性用户打开【支付宝APP】—-【芝麻信用分】—-【信用生活】—-【蚂蚁花呗】—-【爱花呗】—-【女王大人专属提额】
如果提示不是像小秘一样，“处于颜值与额度的巅峰”的话，恭喜，那就是可以提额啦~！
老少咸宜，最低2000起，仅限双11当日可用
操作流程
打开【支付宝APP】—-【芝麻信用分】—-【信用生活】—-【蚂蚁花呗】—-【爱花呗】—-【领双11专享额度】
当年刘邦与项羽约定先入咸阳者王，今年双十一大战，不少阿里的对手已经提前入戏先入咸阳，而最后决战的结果如何，还请大家搬好花生瓜子小板凳，且看今晚的年度电商大戏（si b da zhan）。
征信宝网站：zhengxinbao.com
微信公众号：征信宝
微博认证号：征信宝
如何远离征信黑名单，五招来攻破
征信时代，芝麻信用、信用报告这些信用记录自不必说，贷款、快速提高信用卡额度等等，个人征信也是至关重要的考核标准之一。如何保护个人信用记录，远离征信黑名单，小融给大家带来五个简单实用的小技巧来攻破这一难题。
1、
如果信用卡一时出现了逾期，千万不要注销信用卡，恰恰相反，首先应该正常还款，然后正常使用。因为一旦信用卡逾期以后被注销，信用记录就永远停留在逾期这，也有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，后果可想而知；
2、
如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响；
3、
一年至少查询一次个人信用报告。根据规定，自2014 年6 月3 日开始，个人查询本人信用报告每年前两次免费。(可以通过融360APP在线查询征信)如果在查的过程中发现信用报告有问题，跟想象的情况不一样，可以向人民银行[微博]征信中心提出异议；
4、
出门旅游或出差前，提前做好还款安排。建议提前还款或委托他人还款，也可通过网上银行或手机银行等方式还款；
5、
向他人提供身份证件复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，并注明“再次复印无效”，以免遭遇被贷款。
征信宝网站：zhengxinbao.com
微信公众号：征信宝
微博认证号：征信宝
个人征信vs. 征信误差评估：统计学没学好，干啥啥不行，吃嘛嘛不香
选自：互联网分析沙龙 原作者: 王汉生@北大光华 点击阅读原文
最近被刺激了！有人被刺激后的反应是以头抢地尔，而教授被刺激的第一反应是：写Paper！故事的发生是这样的。一天组会，大家东拉西扯，也不知怎么就扯到个人征信上去了。于是突发奇想，我请大家把自己的手机掏出来，每个人查一下自己的“芝麻信用”分是多少。王老师的芝麻信用分高居630之多，心想：这么高的芝麻信用分，可以秒杀众多学生，然后可以得意地哈哈大笑。
对，就是上面这个样子：哈，哈，哈，哈。额，噢？Hold on，怎么回事，你的得分居然更高？啊，你也更高？What，你们都这么高？天啊！你们每个人的芝麻信用分都比我高！同学们的芝麻信用分最高的有730，紧跟着一个700+，剩下的虽然不到700，但是无一例外，全部比我高。王老师是整个组里芝麻信用分最低的，木有之一，太丢人了！我这下子才醒悟过来，630不是高考得分，是芝麻信用分。630是一个不怎么乐观的得分。还亏的我自己研究个人征信呢，结果被芝麻信用秒成渣！瞬间，王老师的心情变成
如前所述，教授被惹毛后的第一反应是：写Paper！而且必须遵循按照严格的学术规范，先从背景介绍开始。为此，我们首先需要科普一下“芝麻信用”是个啥子东东。
假设你有一个手机APP，叫做“支付宝”。没有？赶紧安装，要不让你会比王老师还惨。打开支付宝APP的主界面，在左侧居中的地方，有一个按钮“芝麻信用分”。轻轻点开，你就会看到自己的芝麻信用分。
而上图中间这个展示的就是王老师的芝麻信用分：630。不过，现在我已经知道了，这是一个很惨的得分，我希望提升信用，可以吗？答：可以。请Follow右下角的“信用提升”按钮。进入后发现芝麻给我安排了2个“芝麻任务”。啥子任务？它要我“录入车辆信息”还有“绑定Linkedin”。这个悲催，我木有Linkedin账号，难不成还得去申请注册一个？还有，我不想告诉你车辆信息可以不？更加逗的是这个“芝麻习惯”：给家人买礼物或生活用品，做一个有家庭责任感的人。这似乎在说：你，是一个木有家庭责任感的人，因为：你不给家人买礼物，甚至生活用品都不买。我勒个去，打开我的京东APP，
这一堆给孩子买的书，乐器配件，这都不算给家人买礼物哇？如果我拿这几个问题去质问芝麻信用负责人，他会怎么答复我呢？我猜，他会理直气壮地说：你在京东买的东西，支付宝怎么知道呢？说的也是啊，我在京东买的东西，支付宝怎么可能知道呢？对不起，对不起，我错了。我应该在淘宝买东西，而不是京东。我应该使用支付宝，而不是微信支付。否则，你的芝麻信用就该是630分！
但是，我又冷静下来，仔细想想，总觉得哪里不对，总觉得自己哪里受了委屈。为什么？我在京东买了啥，支付宝确实不知道。这说明支付宝不了解我。但是，你都不了解我，你咋就评价了我的信用呢？请注意，这两件事情有非常本质的区别：（1）我对你不了解，所以无法对你做信用评分；和（2）我对你了解，认为你信用很差，只有630。我猜测，还有很多支付宝用户应该是属于（1），但是却按照（2）处理了。否则，我需要一个解释：王老师哪些失信行为，造成了芝麻信用分很低？人非圣贤孰能无过，做得不对的地方，就要积极改进。但是，千万不要告诉我：因为没有完成“芝麻任务”，没有“芝麻习惯”，而造成信用得分低，这就欺负人了。
本文到此，吐槽结束，进入严肃点的话题。这里我并不想说“芝麻信用分”多么不好。恰恰相反，我个人认为“芝麻信用分”是互联网征信这个行业里，可圈可点做得很不错的一个产品。但就像一个普通人一样，再优秀的个体，都会有成长的困惑与烦恼，尤其是当他长得快的时候。“芝麻信用分”所表现出来的问题，是互联网征信整个行业普遍存在，而被忽视的一个普遍问题。那就是缺乏对征信误差（Credit Scoring Error）的深刻认识。造成的后果就是：征信泛滥。不分对象，不分场景，任何一个机构，都敢在大数据的幌子下，给人打分。那么，什么是征信误差？我不知道这个名词在过去的文献中是否存在过。如果没有，请原谅王老师自己瞎编了这个词。主要想说明下面这么一个道理。假设一个人的真实信用情况是Z，这是一个任何人都看不见的最真实信用情况。如果我们知道了Z，世界上就不再有“征信”这个问题。但是，信用评估机构（例如：芝麻）看到了一系列的，可能同Z相关的指标（例如：消费习惯、收入状况、教育程度等）。我们把这所有的相关性指标用一个向量X表示。这里，依赖于X中采集了多少可见的指标，它的维度有可能很高。那么，征信的核心问题就是：要通过看得见的X，推测看不见的Z。
但是，给定X，就能精确地知道Z了吗？当然不可能。我自己都说不清楚我的Z是多少，你怎么知道？我借了隔壁老王100元，还？还是不还？可能懒得还，我俩老熟了，这点钱还要还。我要是借了100万呢？我要是借了100亿呢？这说明什么？这说明同一个人的Z，可能会随着场景的不同而不同。这又说明什么？这说明即使本人都说不清楚自己的Z是多少，更何况一个征信机构。但是，征信机构会通过X，以及大量用户真实的信用行为，学习出一个模型来。然后，通过这个模型去猜测真实的信用Z。数学上把这个猜测记作：Z*=f(X)。没错，Z*就是那个征信得分（例如：芝麻信用分），它就是X的一个函数。用统计学的语言讲，Z*是对真实信用Z的一个估计量（Estimate）。既然Z*是一个估计量，那么他就不会100%准确。他同真实的信用Z之间，会有一个偏差，而这个偏差就是我所定义的“征信误差”（Credit Scoring Error），即：CSE=|Z*-Z|。
我们对征信误差的期待是什么？当然是越小越好。怎样才能让CSE变小呢？样本量会有帮助吗？有，但是帮助不大。例如：我告诉你全世界每一个人的性别（木有其他信息），这个样本量够大了把？但是，对征信而言，帮助极其有限。因为，对于征信而言，性别不是一个特别重要的指标，而且这还是唯一的指标。所以，真正的可以减少征信误差的方法是：增加X，让X的信息更加丰富，让X的维度变得更高。例如：以前X里面只有淘宝的数据，现在可以考虑增加京东的；以前X里面只有收入水平，现在可以考虑增加教育程度；以前X里面只有消费数据，现在可以考虑增加社交信息。只有增加高质量的X，才可以降低征信误差，从而降低信贷风险。这就难怪，几乎所有征信企业的高管，都忙于拓展数据源，丰富自己的X。对于什么样的行业、什么样的企业、通过什么样的方式，才可以达成数据分享的联盟，这是每一个征信企业都要思考的问题。
现在我们介绍了征信误差这个概念。接下来的问题是：如何测量CSE？我们可以精确知道CSE是多少吗？当然不可能。因为在Z*已知的前提下，如果还精确知道了CSE，那等价于精确知道了Z。而如前所述，Z是不可能精确知道的。那么如何评价Z*的误差呢？这是统计学另外一个了不起的创意。它说：如果我们无法知道CSE的精确取值，那么就计算一下他的预期（Expectation）吧。其实细想一下，这不是一个值得特别开心的事情。因为，但凡我们可以知道CSE的精确取值，就没有必要计算他的预期了。之所以用预期的CSE（ECSE，Expected Credit Scoring Error），是因为没有更好的办法了。但是，不管怎样，ECSE应该是一个有用的工具，而且是可以通过模型和相关理论计算出来的。从理论上讲， ECSE可以有很多种不同的定义。例如：绝对误差和均方误差就是两个可能的不同选择。但是，无论如何定义，一个合理的ECSE必须具备一些简单的特征。例如：如果ECSE=0，那么就会有Z*=Z。又例如，只要X的信息越来越多，ECSE会单调下降，但是不会无限接近0。
知道ECSE又怎样？为此，我们再检讨一下王老师芝麻信用分的问题。按照现在的这个理论框架，芝麻采集了一些关于王老师X的信息。因为王老师很少用支付宝，所以X非常有限。这个的后果是，征信估计量Z*=630是一个很不准确的得分。如果我们可以计算他的ECSE，可能是一个很大的数字（例如：50）。这说明，其实630±2*50都是王老师真实信用的合理取值范围。最小可以到530（糟糕透顶），最好可以到730（极其优秀）。王老师，以小人之心，做一个腹黑的推断：可能，为了增加更多更丰富的X，芝麻的信用得分里还会惩罚像王老师这样信息不完备的家伙，而鼓励完成“芝麻任务”，养成“芝麻习惯”的用户。然而，这些都是在增加X，降低ECSE，而无关乎真实的信用。
ECSE这样一个理论框架，对于未来的征信实践有什么建议？我想至少有两个：（1）对于ECSE很大的用户，应该勇敢地说出来，我不了解你，因此对你的信用无法评估。这里的意思是：我不知道你是好人还是坏人，不排除任何一种可能。当然，如果你一定渴望我为你提供一个评估，那么请提供充足的X信息，直到ECSE降到理想的水平。这个方法的好处是容易操作，但是缺点是要求太高。按照这个要求，我相信绝大多数互联网用户能够提供给征信机构的信息是不充分的，是达不到这个标准的。（2）另外一个解决方案就是：我评估了，但是汇报一下ECSE，提示一下用户，我们的评估误差估计会有多大。这样做的优点是：更加科学准确，而且可以覆盖更多的用户。但是缺点是太专业，对于普通用户不好懂。一个更好的做法，也许是提供一个关于Z的区间估计。为此，统计学中的置信区间（或者预测区间）将大有用武之地。不管是哪一种选择，（1）或者（2），如果没有对征信误差的合理管控，我们将看到的是征信泛滥。我们将看到越来越多的企业机构对个人信用指手画脚，而普通用户一脸茫然，非常被动，进而引起愤怒。这对整个征信行业不是好消息。
因此总结一下：要避免征信泛滥，就要准确评估征信误差。咋评价？认真学习统计学理论呗。额，对不起各位，兜了一个很大的圈子，最后的结论是：统计学好，统计学很重要，统计学都没学好，干啥啥不行，吃嘛嘛不香，后果很严重:-)
广州信用卡琅琊榜
来源：羊城地铁报
琅琊阁备受江湖景仰。如今，金融行业风云骤起，谁又是羊城地铁族金融口碑琅琊榜的榜首呢？
近日地铁报也化身琅琊阁，举办“第二届羊城地铁族金融口碑榜”，特此广发英雄帖，邀请大家继续投票，势必为大家找出各金融行业的翘楚。他们不但要以好的产品或优质的服务征服大家，更必须有实力、品质的保证。
说到金融行业，首先想到的肯定是和你息息相关的各大银行。各银行都有自己的热门信用卡，今天，我带着你，你带着卡，我们一起“决战信用卡”。
好吃又优惠
代表银行：浦发银行、广发银行、光大银行、中信银行
逢周五在指定地点刷广发信用卡就能获得买一送一或半价优惠。周五用广发，其他时间怎么办？不用担心，中信信用卡逢周三周六也有美食优惠活动。浦发银行信用卡不甘落后，重磅打造“半价美食季”。光大“十元”优惠活动也很吸引人，刷10元即可享受心仪美味。
超低价也能享受
代表银行：建设银行、工商银行、招商银行、华夏银行
刷建行粤卡通信用卡去指定影院看电影只需5元。工行信用卡最新推出的都市生活信用卡、都市生活爱影卡购票则能享9元购2D电影票。招商银行为了迎合情侣约会、朋友聚会推出了美食捆绑的电影购票优惠。或许看电影还不能满足你，华夏银行还推出了大剧院演出季5折享。
你购物我送礼
代表银行：中国银行、广州农商银行
双十一来了，好的信用卡能满足你购物的一切需求，就算你要血拼到海外，中行信用卡也能帮你全球购，有买就有送，另外还能参加境外消费返现5%活动。
网购买太多钱不够？广州农商为此推出分期优惠，还能按照手续费的百分比送你刷卡金，赠送金额高达1000元。
地铁族话
金融口碑榜
蔡敏:招商信用卡迟少少还款就被电话叼到死，已经无爱了。
晏玲:理财来说，推荐广州农商银行，收益率比其他银行都高。
林建锋:买股票吧！余额宝存着存着，钱都被娘们败家了。
征信小助手:对征信异议处理结果不满意肿么办？
您提出异议申请后，对处理结果不满意肿么办？ 点击查看吧
信用卡为什么会冻结，征信记录会受影响吗？
信用卡为什么会冻结的原因？
1、持卡人因卡片遗失或账户遭遇风险而主动向银行申请冻结信用卡。
2、持卡人用信用卡套现，被银行发现。
3、持卡人在有风险的POS机（二清机）上刷卡。由银行或支付公司直接对商户的POS机属于“一清机”，POS机刷卡的钱直接转到商户账户，再无其它交易者。而二清则是一清商户申请的增机，卖给其他个人或小商户，两者之间再做结算。然而市面上不少一清商户根本不对申请者进行审核，随意买卖增机，导致市面上出现大量违法套现的POS机，被统称为二清机。
4、持卡人的账户受到黑客攻击，银行为保护账户信息而冻结。
5、信用卡逾期情况严重，比如长期不还款或短期内多次出现逾期。
信用卡被冻结会影响信用记录吗？
信用卡被冻结并不等于已经出现信用污点，也不会显示在征信报告中，但逾期除外。信用卡连续三次、累计六次逾期还款，则会在信用报告中留下不良记录。
冻结后应该怎么办呢？
如果信用卡被冻结，客户可以直接致电该行与银行进行沟通，了解原因，争取恢复信用卡使用权。
新手也能玩转积分，最值得拥有的 10 张入门级信用卡
选自：理想生活实验室 作者：卻遠
能够拥有一张信用卡是我在上学期间的一个小小梦想。那时候觉得有信用卡之后可以超前购买自己想要的东西。而且刷信用卡能够累积积分，虽然换不了什么东西，但总是聊胜于无。后来开始研究信用卡之后，觉得有至少一张信用卡是一个现代人所必备的。不仅仅是积分，它能够给生活带来极大便利。比如出门不带太多现金，不用为找的一把零钱发愁等等。对于需要出国进行商旅活动的人来说，在多国之间辗转，如果每一地就兑换当地货币会带来不少麻烦，而使用信用卡就会节省很多精力，也能减少货币兑换所产生的汇率差等浪费。
现在玩卡的人有了不少，但还是有很多新人纠结于第一张卡的选择（加上还要战胜一些“有了信用卡就花钱如流水”之类的误导），那么这次，我们就来为大家推荐 10 款入门级信用卡。它们的申请门槛比较低，只需要一份收入稳定的固定工作，申请下面的一、两张甚至所有卡，都不是什么难题，同时也能逐渐开始体验到信用卡的好处——并不只是提前消费。
1. 中信银行银联 i 白金卡
这张卡可以说是目前信用卡界的当红炸子鸡。首先不要被“白金”这个字眼吓到，虽然这张卡从等级上来说属于银联的尊尚白金级，但实际上申请难度并不高，只比金卡高出那么可以忽略不计的一点点。从中信银行官网公布的快捷申请条件来看，申请人符合年龄在 25 到 35 岁之间，且拥有 1 万以上信用额度的他行信用卡的条件即可申请。虽然这张卡名义上需要收取 480 元的年费，但实际上首年免年费，刷够 12 次免次年。门槛相当低，随便刷刷就能完成。网购也算刷卡次数。
中信所有金卡以上级别的卡片都有长期的双倍积分，这张卡也不例外。值得一提的是，通过支付宝等网络支付渠道的交易也会赠送两倍积分。虽然赠送的积分每月只有 10000 上限，不过对于每月网购消费不会超过 5000 的人来说，已经完全可以拿它来作为网购的首选卡片。
如果经常会给自己或亲属买机票的话，这张卡还赠送了两小时赔付 1000 元的延误险。条件很低，只需要通过指定渠道（官网有列表）购买机票即可。赔付容易——飞机晚点的两小时是以落地时间晚了两小时为准。而航空方面，这张卡兑换里程的比例是 25:1，结合卡片的双倍积分属性，实际上兑换比例是 12.5:1。这个比例在金卡级别的卡里面算相当高的，在白金级的卡里也不算差；同时 8 月 1 日后申请的信用卡还有赠送龙腾卡点数的活动，拿两点享受两次机场休息室毫无难度，对于需要坐飞机的人来说算是额外福利了。
此外，中信招牌的 9 积分兑换活动也基本属于长期进行的，门槛低，回报高。并且中信很快就会升级这张卡片，成为符合 PBOC 2.0 标准的银联芯片卡，能够提高卡片的安全性，增加闪付功能。
相关信息：官网地址
综上所述，这张卡几乎是无所不能，在任何场合刷都不是坏选择。唯一的缺陷大概就是单银联通道，不方便境外使用了吧。不过没关系，因为下面这张……
2. 中信银行全币通信用卡
今年 7 月 31 日，中信正式发布中信全币通 VISA 信用卡。作为一张 VISA 单标卡，它的使用范围基本上也就被限定在了境外，正好和 i 白金互补。由于刷卡机会不多，所以在 12 月 31 日之前申请下来的卡，在卡片有效期内都是免年费的。
据已经拿到卡片的同学测试，这张卡似乎隐藏了银联通道，这事还有待证实（等我的卡到手亲自测试才能确定）。这张卡除了和 i 白金的通道不同以外，别的方面基本类似。从等级上来说，这张卡在中信系统内属于和 i 白金差不多的伪白金级别，但在境外的 VISA 商户那里，这张卡的等级是 VISA SIGNATURE，中文一般翻译做“玉玺卡”，等级要高于白金。
这张卡在境外通过 VISA 通道消费是三倍积分，也就是说积分兑换里程的比例达到了 8.33:1。而且这张 VISA 卡是免除货币转换费的。简单的讲就是在境外消费不会产生 1.5% 左右的手续费。这样一来这张卡的实用性大大增加，完全能够胜任境外消费的主力卡。
相关信息：官网地址
3. 中国银行全币种国际芯片金卡
在中信推出全币通之前，境外首推的卡片之一是这张。但中信全币通一出，这张卡的存在价值大大减小。
在盗刷严重的东南亚之类地区，宁愿少拿积分也要减少被盗刷的风险（在欧洲某些地方甚至只接受 EMV 芯片，不接受磁条卡）。这种时候安全性更高的 EMV 芯片卡就成为了最好的选择。
免货币转换费，境外用卡的标配特性。积分兑换里程 20:1，可以绑定南航账号，绑定之后自动以 14:1 的比例兑换。
因为这张卡目前有不可替代的特性且终身免年费，所以申请一张备用妥妥的。
相关信息：官网地址
4. 广发留学生信用卡
如果怕卡多麻烦而又有出国需求，那么广发留学生金卡可以算是境内外通杀的好选择。选择银联 / MasterCard 双通道的版本，免货币转换费，兑换里程的比例是 20:1。它能够兑换的里程种类相当多，除国内三大航之外还可以兑换亚洲万里通、中华航空和长荣航空。
广发经常会有多倍积分等各种活动，搭配使用效果更佳。同时广发还有一个特色，就是已经成为广发卡招牌的每年两个季度的“广发日”活动。周五星巴克买一赠一就是这个活动的一部分。
相关信息：官网地址
5. 广发南航金 / 国航金
如果主要坐国内的南航 / 国航的话，申请广发南航 / 国航金卡则是非常好的选择。刷卡累积里程的比例是 14:1，商旅商户比如酒店、机票和旅行社，都是双倍里程也就是相当于 7:1。广发也经常有多倍里程的活动。
广发南航金卡持卡人乘坐南航实际承运的航班还会获赠保险，延误 4 小时赔付最高 1000 元。虽然出险条件有点苛刻，但这是免费赠送且无需使用这张卡购票就可以获得的，聊胜于无。国航金卡也有附赠。
6. 交通银行标准信用卡金卡 / 沃尔玛金卡
交通银行的标准金卡（俗称金凤）是一张中规中矩的卡片。曾经的外币消费双倍积分和境外多倍积分活动都已不复存在，但 18:1 的里程兑换比例也不算差。特别是对于亚洲万里通里程有需求的话，这张是为数不多的选择之一。
沃尔玛金卡则适合对里程没有需求的人。10000 积分可以兑换沃尔玛超市 100 元的消费额度，在日常返现的信用卡里算是相当不错的。
交行的“最红星期五”是其长期进行的招牌活动，达到条件的话，周五可以参加超市返现和加油返现，在最红商户消费还有多倍积分。列表可以在官网查到。事实上交行和不少餐厅都有合作，刷卡前问一句，经常会有莫名其妙的打折……
不过需要注意的是，用交行卡通过支付宝等渠道网上支付是没有积分的。
7. 招商银行全币种国际芯片卡
本身这张卡就是鸡肋，升级到 EMV 之后依然还是鸡肋。
为什么推荐？如果你有招行情结（太多人的第一张卡就是招行了，此外招行过去在服务方面口碑极佳，并且网银和手机银行功能到现在也仍然好用，这也是很多人第一张卡会选择招行的原因），或者像我一样，想销掉招行所有卡片但不想销户，那么可以申请这张卡。因为这张卡是在有效期内免年费的，申请下来开卡扔到家里就好，没有多余的持卡成本。
基本上，如果需要 EMV，申请中行 EMV 卡；需要 VISA SIGNATURE，申请中信全币通卡；如果需要 VISA payWave，如果找得到地方用的话……
相关信息：官网地址
8. 华夏信用卡
如果身在北京，需要国航里程的话，那么首推华夏套卡。
华夏的每张卡都可以设置消费族群，可以在商旅消费、吃喝玩乐等商户类型都变成三倍积分，官方说明消费族群每卡每年可以更改一次。华夏银行积分只能兑换国航里程，兑换比例是 16:1，但如果使用合适的三倍积分族群卡片，那么兑换比例就能达到很可观的 5.33:1，何况华夏的一季度每月消费满 3888 元送 18 万积分之类的活动基本上是长期进行的，这样一来在金卡级别内兑换国航里程，华夏毫无疑问是比例最高。
唯一需要注意的是，如果用商旅消费族群的卡在其它商户类型消费，那么积分只有 0.5 倍。所以申请至少两张的套卡是上策，一张商旅消费，一张吃喝玩乐。
华夏信用卡支付宝消费也是有积分的，不过选了任何消费族群之后，网购积分都只有 0.5 倍。如果打算用华夏来网购的话，那么可以再多申请一张标准积分计划的卡，这样就可以在网购拿到 1 倍积分。
年费方面，华夏信用卡免年费非常容易，基本上都是每年刷卡 5 次即可。除了华夏顶级的尊尚白金卡以外，其它的卡除了卡面以外都没什么大区别，看着申请就好。推荐银联白金、钛金卡、丽人钛金卡和 Smart 卡。
9. 农业银行金穗悠游世界信用卡
如果刚工作代发工资是农行，那么申请到农行卡的几率会高一些。
农行的悠游世界卡是一张人民币 / 欧元记账的信用卡，并且免货币转换费。所以如果一定要选择农行的话，这张卡是首选。
农行积分兑换里程的比例是 20:1，不能换南航里程。
相关信息：官网地址
10. 华夏 / 南粤银行借记卡
境外取现免费。如果出国玩需要取现，那么华夏银行卡则是首选——华夏的普通借记卡每天可以免除第一笔全球范围内的银联取现手续费。
而如果身在广东，那么南粤银行借记卡是更好的选择。每天不限笔数免除银联取现手续费。最近我出国旅行境外取现全靠它。
这两张卡办卡都不需要手续费，也没有小额管理费等等之类乱七八糟的费用。平常可以放在家，需要境外取现的时候记得带上就行。
不过如果需要境外取现的话，一定要申请磁条卡，银联芯片卡在境外 ATM 可能会不兼容。
入门级常见的好卡推荐大概就是这些。个人比较推荐中信 i 白金加全币通的组合，这个组合基本上能够满足日常 95% 的刷卡需求。如果是商旅消费比较多，那么自然就需要广发南航金 / 国航金，留学生卡可以留作参与活动和境外使用。工行的入门级卡片都不推荐，如果已持卡的话，建议直接销卡了……
而话说回来，积分、兑换里程以及不同卡片的不同权益是很多玩家老手津津乐道的事情，作为新人，第一眼看着复杂，但逐渐上手，也会慢慢发现其中的乐趣（比如有的电影院半价买票、不同的咖啡店在某些时候买一送一等等，其实慢慢也就习惯了）。接下来，就选择一张合适自己的信用卡，开始刷卡生活吧。
征信宝网站：zhengxinbao.com
微信公众号：征信宝
微博认证号：征信宝
关于“你应该有一张信用卡”，那帮玩卡的人是这么说的（2）
选自：理想生活实验室 作者：吴诗源
信用卡的第二篇，这次我们请来了玩卡圈（薅信用卡羊毛圈）内著名的两位大神来一起说说这事。虽然对于这些前辈级人物来说，要聊入门话题还真有点勉为其难大材小用，但当中还是有很多更有高度和更长远的策略，值得大家了解了解。
相关阅读：
关于“你应该有一张信用卡”，那帮玩卡的人是这么说的（1）
分享达人：卻遠、小乐
Q：先介绍一下自己吧，有多少张卡了？常用的卡有多少张呢？分别用来干嘛的。
沧安：著名国际级薅羊毛屌丝就是我啦。现在总计有过超过 400 张信用卡吧，其中目前正常可以使用的应该有 60 张，里面最常用的有 10 张，主要有以下：
中信淘宝 V 卡用于淘宝等网购；
中行国航白金卡用于境外海淘；
浦发 IHG 优悦会联名卡、浦发 JAL 日本航空联名卡用于日常消费；
招商银行经典白金卡用于日常差旅；
中信 VISA 全币种白金卡用于购买机票；
恒丰银行白金借记卡用于日常取现消费。
沧安老师提到的两张卡，最近几年中信确实非常活跃，“像那些年的招行”
蓝翼：信用卡爱好者，目前有 13 家银行 40 多张信用卡，其中常用的卡 7-8 张，因为每张卡擅长的领域不同，有的卡适合吃喝玩乐，有的卡适合网购，有的卡适合海淘……因此钱包的厚度也就随之增加了。
Q：还记得什么时候办了第一张信用卡么？是什么卡？是个什么契机呢？
沧安：2003 年 7 月，广东发展银行双币种普通卡，因为广发银行信用卡中信电话推销，我是 7 月份毕业的，给我推销的“小熊同学”也是当年的毕业生，帮他完成了人生第一单。
沧安老师的卡夹，主要是为了给我们看厚度……
蓝翼：2006 年 3 月办了第一张信用卡——建行发行的校友卡。倒也是没有什么契机之类的东西，因为当时的学生狗只能申校友卡。但从这张卡开始，就一发不可收拾了。
Q：信用卡给你的生活带来了什么改变？
沧安：
1. 节省了很多成本；
2. 获得了很多超额利益，用卡 12 年来，累计从信用卡获得的超额利益超过 10 万；
3. 方便了工作，也加深了对金融的理解和认知。
蓝翼：认真研究信用卡之后，交了很多朋友，也享受了许多免费的午餐和旅行。不同行业的朋友因为类似的爱好聚集到一起，生活的颜色会丰富很多。
Q：很多年轻人还是觉得有了信用卡就会乱消费，“会不会刷得倾家荡产啊”这种话可能你们也经常听到吧。他们可能要么选现金要么刷储蓄卡。对于这样的情况，你们会有哪些话想要告诉他们呢？
沧安：
1. 有信用卡的初期确实会出现乱消费的情况，这点每个人都相同，就像男同学买了电脑都会下岛国片一样，但是随着年龄的增长和个人消费观的成熟，会逐渐控制自己；
2. “钱不是魔鬼，魔鬼是你获取钱财的方式”，用一个低额度的信用卡，有利于锻炼自己的自控力和消费欲望的掌控；
3. 从职场初期就锻炼自己的财富掌控能力和经济计算能力是一种好的表现，很多富一代也是如此要求自己的二代的，譬如著名首富建林兄，给思聪 5 亿元让他练手，就是这个道理，万达集团 4000 亿的资产规模，如果思聪连 5 个亿都难以掌控，那么怎么能掌控一个 4000 亿规模的财富帝国？
4. 使用信用卡能降低现金被盗的风险，有利于个人资产的安全；
5. 信用卡提供纸质或者电子账单，强行记账，属于“被记账”，对于懒得记账，又想知道自己钱花哪里的人来说，是个好事；
6. 办理欧洲、日本、韩国等地区或国家签证，需要提供一张 Gold（金卡）以上级别信用卡及相对应的信用卡账单，用以证明自己的财力和实力。
7. 出国消费方便，全球消费没有手续费，同时还能获得更多的返现或积分回报。
蓝翼老师的随手卡包，看看常用卡有哪些
蓝翼：其实根据银行的授信原则，是不会让你刷得倾家荡产的呐，因为这种情况下追偿会出现问题，因此银行基本上不会出现过度授信。不过在用信用卡的过程中还是要注意控制欲望，不要看到什么就买买买然后做现金分期，这样才不会让自己的现金流失控。
Q：如果有现在有想要办第一张信用卡的新鲜社会人，你会有哪些技巧和需要注意的地方可以分享给他们呢？
沧安：
1. 选择当地有分行的银行办理，这样方便还款和审核；
2. 不要一味的追求额度，职场新人 3000-8000 的额度足矣，这样既能保证你不会刷爆卡，又能钳制你消费的冲动；
3. 如果当地有招商银行，那么推荐办理招商银行双币信用卡，虽然积分政策一般，但是服务好；如果没有招行只有四大行，那么就办中国银行的信用卡；
4. 尽量 62 开头的银联卡和 4 开头的 VISA 卡各办一张，5 开头的万事达卡可以不用办理；
5. 不要为了杯子，牙刷等小礼品办卡。
沧安提到的四大行加开头字母的要求，基本就是国航的凤凰知音白金卡了，不过新人至少要有第一张卡过渡一下
蓝翼：信用卡之路，蓝翼建议从发工资银行开始。原因是——发工资的银行知道你的收入，有助于提升一个信用卡新人的初始授信额度。虽然过高的授信额度没有意义，但对于部分银行而言，有着更多福利的高级信用卡对于最低授信有限制。因此，用发工资的银行作为第一家银行，享受一个好的开始，可以在未来更快的办下高级信用卡。
如果第一张信用卡不是出粮银行，那么建议附上发工资账户的流水，以作为附加财力证明。部分银行会给高净值客户开绿色通道，但对于第一张信用卡而言，这么做有些奢侈。而所有类似于“我有白金卡，我推荐你你的额度就更高”之类的言论，基本上只是用来骗推荐费而已。请勿相信而去交智商税。
最后，如果有第二张卡的打算，那第一张信用卡建议用三个月以上再申请第二张，申请得太快会让银行觉得你的风险增高。
征信宝网站：zhengxinbao.com
微信公众号：征信宝
微博认证号：征信宝