小编就算说千万次，还是有卡友会用信用卡直接取现。与其如此，还不如告诉你们如何信用卡正确取现。
在用信用卡取现之前，有几点需要明确：
1、信用卡取现后，不仅收取取现手续费，还收取利息，按日计算。
2、信用卡取现首先要信用卡要开通取现业务，设定取现密码。
持卡人明确这两点后，如果还是需要继续用信用卡取现，就可以接着看下去了。
第一步：拨打银行客服电话，开通取现业务以及设定取现密码
有些银行不需要开通此业务，直接在ATM机上取现，使用的是信用卡支付密码。
第二步：在发卡银行的ATM机上取现
跨行机子取现收取的手续费和本行机子取现收取的手续费是一样的。
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第三步：查询手续费
取现以后，一般会立即扣去手续费，持卡人可以拨打各大银行客服电话查询一下。
tips:各大银行取现手续费一览
最后还是要提醒一下，银行不是傻子，不要以为信用卡内的额度就是你的钱了，取现以后，每天的利息说白了就是霸王条款。如无必要，最好不要用信用卡取现。
微信上流传着一个骗取银行房贷、“用银行的钱赚银行的钱”的方式，被业内贻笑大方。最近，又有理财经理告诉北京商报记者，有投资人利用信用卡套现购买银行理财产品，并表示这种做法同样不靠谱。
信用卡套现手段已为公众熟知。投资者先到银行申请大额信用卡，然后通过POS机把卡里的钱“刷出来”。接下来，这笔资金可以投向银行理财赚取“无风险收益”。据一位银行理财经理介绍，封闭式银行理财最短期限为30天左右，加上产品成立前的募集期，最多也不超过40天，而信用卡免息期最长可达到52天。
例如，一张信用卡的出账日为每月21日，信用卡还款日为次月10日，投资者在每月的22日套现，这笔刷卡交易则计入次月的账单中，只需在第三个月的10日之前还清信用卡账单即可，还款期长达近50天。在此期间，投资者可以认购银行的短期理财，等产品到期后拿到本金和收益便可以将信用卡还上。
目前市面上POS机套现的手续费普遍在0.8%-3%，每日提现金额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算，套现需支付手续费800-3000元。假设购买一期30天的银行理财，收益率至少要达到9.6%才足以覆盖手续费，但当前银行短期理财平均利率为4.2%上下。随着央行多次降准降息，业内普遍预计银行理财收益会进一步下行，意味着投资理财的收益也会越来越少。
不难看出，套现赚银行钱的“红利”并不丰厚，甚至入不敷出。如果换做信用卡取现，手续费普遍为取现金额的1%－3%，取10万元现金手续费最低为1000元，还要再加上每天万分之五的复息，每天至少50元的利息，购买一期30天的银行理财，累计费用至少达2500元。值得一提的是，银行信用卡取现额度一般不超过消费额度的一半，这代表投资者想取现10万元，至少要申请到20万元的信用额度。
但套现的危害早已不言而喻，频繁的套现操作势必引发监管层注意。银行人士介绍，曾有投资者太贪心，在POS机上“刷卡”频繁，最终被监管层没收了POS机和信用卡。目前，个人征信系统制度日益完善，上述行为会直接影响个人信用记录，对今后贷款等都可能产生不良影响。法律界人士同样提醒，信用卡非法套现不仅违规，甚至是违法的，情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。
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【摘要】隐私权保护是个人征信制度建设中的重要内容，而我国在征信领域中还欠缺对于个人隐私权保护的相关法律制度。文章借鉴美国在该领域的相关立法经验，从征信机构、被征信人的同意权、查询权和异议权、信息的收集范围、使用限制、使用规范等提出了完善相关立法的具体建议。
【关键词】征信 隐私权 信息 保护
征信体系建构的基本前提是信用信息的开放化和商品化。所谓开放化，即拥有信用信息的市场主体，例如企业和消费者，从主动接受市场监管和获得信用交易的目的出发，必须在一定条件下披露自己的信用信息；所谓商品化，即将信用产品商业化的机构—征信公司把搜集到的信用信息，经过加工整理后形成信用评价报告，并以商品的形式提供给用户。
个人信用征信体系是市场经济信用信息系统的重要组成部分。现代市场经济要健康高效地运行就必须建立征信体系，但是征信体系的建立决不能以牺牲个人的隐私权为代价。在建立个人信用信息系统的过程中，隐私权保护是整个系统能够运行的关键所在。
个人隐私权保护的必要性及我国个人隐私权保护现状
信息是现代市场交易的核心要素。现代社会是陌生人社会，市场交易中各方对对方的信用状况并不了解，双方都对对方心存疑虑，担心交易的安全，而要他们放心地进行交易并使交易公平合理，就必须使交易双方对于对方的信用信息在掌握上达到平衡，打破信息偏在。因此，建立一个开放的征信数据使用平台是保障市场交易安全，鼓励交易，促进市场经济发展的重要基础。具体来说，就是被征信人要允许征信公司获取并使用自己的相关个人信用信息，征信公司将这些信息制作成信用报告并且以征信产品的形式提供给消费者去使用，从而达到市场交易双方对对方信用状况了解的均衡。
在市场交易中，征信公司只有充分、及时地掌握交易主体的信用信息才能快速准确地作出判断，化解交易中可能存在的风险。如果征信体系不能正常运作，征信公司不能及时准确地提供交易对方的相关信用信息，将势必影响市场经济的效率，使得市场经济的价值规律无法正常发挥作用，市场中正常的优胜劣汰机制无法形成，造成资源的错误配置和生产要素的错误集中，最终导致物美价廉商品的生产者破产，质次价高商品的生产者发展壮大，使得整个经济畸形发展导致市场崩溃的后果。更为严重的是，如果长此以往，这会使人们不再重视自身的信用，欺诈盛行于世，败坏社会风气，导致整个社会的信任危机。况且，合理地利用个人的信用信息也有利于信息的提供者，为其增加信用等级、积累信用财富，完善交易机制，从而促进整个社会利益的发展。
我国现行的法律中缺乏对于隐私权保护的相关规定，相关部门的规章与地方性法规也不完善。比如，中国人民银行以及上海、深圳均颁布过《个人信用信息征信管理的相关试行办法》，但这些规定失之笼统，在隐私权保护上不同程度地存在着缺陷，条款中也不乏相互矛盾之处。在个人信息的收集程序上，上述“办法”并没有进行详细规定，在实践应用中可行性较差；对于个人隐私权受到侵犯时的救济，对信息提供者和信用报告使用者的责任等这些关键内容也都没有进行明确规定。因此，从宪法和基本法的欠缺到部门规章和地方性法规规范的笼统，我国征信体系中个人隐私权保护的法律法规无法形成一个健全的保护体系，从而实践中个人征信的隐私权保护困难重重，征信体系中对于个人隐私权的保护现状堪忧。因此，借鉴西方先进国家在征信体系建设与完善中的隐私权保护制度，加快我国相关制度的建立就越发显得紧迫和重要。征信制度先进和完备的西方国家被征信界称之为征信国家，这些国家的征信制度虽各有特色，但是美国的相关征信制度最为完备，对我国有较高借鉴意义。
美国征信制度中的隐私权保护
在个人信息收集阶段对隐私权的保护。出于对被征信人的个人隐私的保护，美国对征信公司采集个人信息的范围进行了明确规定，严格限制其采集个人信息的范围，避免采集与市场交易无关却有损于隐私权的个人信息。美国不仅以法律的形式明确规定了征信公司所出售的征信产品中所允许包含的个人信息，相关法律还明确规定了作为征信产品的信用报告所禁止包括的内容，比如政治派别、病史等与市场交易无关的隐私内容。
在个人信息储存和加工阶段对隐私权的保护。美国的相关法律明确规定，作为信用信息采集者的征信公司每年都必须向被征信人提供公司所采集的个人信用信息制作成的该个人信用报告的副本。其次还规定，涉及个人隐私的个人信用报告在不需要使用后要立即销毁，以防止个人隐私的泄露。
在个人信用产品销售和使用阶段对隐私权的保护。在个人信用产品销售和使用阶段，美国同样很重视对被征信人隐私权的保护，在相关的法律法规中以列举的方式规定了五种可以合法使用消费者信用报告的情况：从事信用交易的对方；试图了解应聘者的雇主；从事保险业的保险公司；进行各类执照的颁发，以及从事社会救助与福利发放的政府部门；司法机关尤其是法院的传票。
我国征信制度中个人隐私权保护的法律对策
与西方的征信国家相比，我国缺乏建立和完善征信体制所必须的相关基础性法律法规，尤其缺乏对于征信公司采集个人隐私信息过程中隐私权保护的法律法规。所以，为使我国的市场经济更加安全、有效地运行，依法对个人信用征信进行规范就显得非常重要。
第一，严格征信公司的设立条件与程序。征信公司是信用体系中主导系统运作的主体，也是整个系统运行中最活跃，最具创新性的主体，对征信公司的规范能够从基础层面上建立和完善相关制度。征信公司的经营行为尤其是对于个人信息的收集行为，会涉及众多个人利益，因此，对于征信公司要严格市场准入、完善设立条件与程序。
第二，保护被征信人对自身信息的同意权。信用信息作为其主要内容的个人信息毕竟属于被征信人的个人信息，依据法理被征信人理所应当具有对于自身信息的同意权。征信公司在征集被征信人的信息时，要注意被征信人的两种个人信息，并应以法律法规的形式作特别规定：一类是国家机关基于行使自身职权而采集的个人信息。从法律的角度被征信人对该类信息仍享有隐私权，但是该隐私权是受到限制的，被征信人不能拒绝这种收集信息的行为。但是被征信人仍然可以就其真实性提出异议。第二类信息是个人的不良记录。这类个人信息是被有关部门所强行公开的。但是，被征信人仍然对于这种信息享有知情权、异议权。所以这两类信息也仍然属于应受保护的范围。
第三，保护被征信人的查询权和异议权。对以被征信人个人信息制成的征信产品—个人信用报告，被征信人应当拥有查询权和异议权。在这方面，我国可以参照美国《公正信用报告法》的规定：征信机构必须保证被征信人的知情权；征信公司要对被征信人提出异议的信息进行核实，如果确实错误要立即更正，并应及时通知信用报告的使用者，尽量减少该种失误造成的负面影响。
第四，严格规定被征信人个人信息的采集范围。对于被征信人个人信息的征集，要注意范围，征信公司应当避免收集与市场交易无关的个人隐私信息。从内容限制上说，征信公司征集的个人信息应包括：个人身份信息，也就是对于个人身份进行识别的信息；个人信用信息，即能推断个人信用状况的信息。同时，个人的信用状况会随着时间的变化而发生变化；所以，必须对征信机构收集的信息进行时间限制。笔者建议，我国可以规定：征信机构不得在个人信用报告中使用超过规定期限的债务信息、行政处罚记录以及除犯罪记录以外的其他不良信息，并可以规定具体期限最长不得超过7年。
第五，明确信息的使用限制。在征信产品的消费者取得征信产品进行使用时，因为征信产品的特殊性—含有大量交易对方的个人信息，所以加强规范，防止滥用也很重要，在这方面我国应当采取以下措施：首先，应该对利用的目的、范围做出界定；其次，要规定利用信用信息应当经过信息主体的授权；再次，要设立专门的投诉部门，对于违背使用目的进行使用的行为能够及时进行救济。
第六，加强对个人信息使用者的规范。征信公司有义务保证所收集信息的准确、及时、完整并对所收集到的信息保密，并且按照法律规定的用途进行使用。笔者建议，我国可以仿照美国而规定：如果关于个人的信用报告有错误，征信公司应当对其信用报告立即更正；征信产品的消费者也只能在特定的范围之内使用，并且仅供自己使用；当交易者根据该征信产品拒绝与被征信人交易时，应当将该征信产品所属公司的名称、联系方式等告知该被征信人。
（冀茂奇 张 冲 作者分别为河北工程大学文学院副教授，河北工程大学文学院讲师；本文系2011年度河北省社科基金项目“河北省诚信体系构建问题研究”成果，项目编号：HB11FX026）
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3月1日下午，中欧陆家嘴国际金融研究院、英凡研究院联合发布《互联网金融专题报告》（以下称报告），报告指出互联网金融的本质是金融，金融的核心是风险管理，风险管理的关键所在是信用评估。
报告认为，P2P在美国得到较好的发展，得益于社会信用数据的完善。全球P2P龙头Lending Club只向FICO信用评分在640分以上的借款人提供贷款。此外，借款人一旦出现违约，其FICO评分将受到影响，因此会非常爱惜自己的“信用”。
FICO中国区总裁陈建曾表示，在中国，约存在8亿的潜在消费信贷用户。在这8亿人当中，只有3亿有征信数据，没有征信记录的人数多达5亿。如何对这5亿人考察他们的信用状况？如何更加有效的判断已有征信记录的3亿人？答案就是大数据云评分。
报告认为，在中国进行网络借贷面临的风险是：1）缺乏信用数据：在中国，虽然央行征信数据库是最大的数据库，但这一数据库局限性却很大：数据来源比较狭窄、更新慢，参考价值有限；2）缺乏社会诚信，特别是对违约者缺乏有效的惩罚与追索机制；3）由于社会信用体系建设的滞后，要调查借款人真实的风险状况难度很大。信用数据的缺失，是P2P在中国发展面临的最大瓶颈。在缺乏真实信用信息的情况下发放贷款，犹如“在黑暗中飞行”。
报告建议，应该加大社会基础信用数据库的构建：1）开放包括央行征信数据库在内的更多政府数据资源，实现便利化的查询；2）建立全国统一的违约者黑名单制度，防止骗了东家骗西家的现象。
对此，北京大学经济学院党委书记、副院长、北京大学中国信用研究中心主任章政教授曾表示，金融信用信息基础数据库的数据应当公开，隐私保护固然重要，但不能成为不公开的理由。今后应该是分步骤、有限制的公开，例如向提供公共服务的持牌征信机构公开等。
章政强调，央行征信中心的定位非常关键，它一方面影响经济成本，一方面影响政策导向，需要主管机构给予关注。央行征信中心转向市场化，如果处置不当，等于是承认和认可了可以以垄断方式公开金融信用信息，这可能会引发其他公共机构的效仿，会加剧信息孤岛的形成，使得整个社会信用体系建设的成本上升。
中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军在发布会现场表示，我们知道金融解决的是资金借贷和资金支付转让，资金借贷过程中最重要解决信息不对称的问题，银行花大量的费用调查个人的信用，金融核心实际是信用。我们面临社会信用环境建设非常滞后，美国做互联网金融，美国有信用数据库，只要去这个数据库可以打印这个人的信用评分，我们没有这个数据库。应该鼓励社会征信机构发力，瞄准互联网最大的瓶颈。
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2月25日，广州妇女儿童医疗中心联手蚂蚁金服旗下支付宝、独立第三方征信机构芝麻信用、思创医惠科技、广州海鹚网络推出“先诊疗后付费”服务。广州妇儿成为全国首家信用医院，芝麻分650分及以上用户可以先诊疗后付费，不带钱也可以挂号、诊疗、检查检验、拿药，回家之后再付费。
专家表示，这是改善医患关系，提升医疗服务体验的创举，也是个人征信行业场景应用的创新和突破。在中国，个人信用被首次应用到医疗服务中，信用的价值，直观的体现为医疗服务的便利。
先诊疗后付费，将比传统排队付费节省3/4就医时间。
记者了解到，芝麻分650分及以上用户均有机会享受“先诊疗后付费”服务。患者在支付宝服务窗－广州市妇女儿童医疗中心－提交挂号申请,就可选择“芝麻信用，先诊疗后付费”。开通后，用户可以免除所有排队付费环节，直接挂号、诊疗、检查检验、拿药，就诊完毕不用支付就可离院。每天20:00，支付宝平台会向患者推送待缴费信息，患者再点击支付。每个用户，先诊疗后付费的额度为3000元，适用于所有门诊项目（挂号、化验、药品等）。
先看病后后付费，将有效缓解医院排队付费难等问题。据统计，传统就诊患者现场缴费平均耗时22.6分钟，使用支付宝“未来医院”服务进行诊间支付平均耗时只需4.3分钟，使用芝麻信用先诊疗后付费，在医院可以安心看病，不用支付，回家之后再说。
广州市妇女儿童医疗中心主任夏慧敏介绍，先诊疗后付费相比传统排队付费看病，有望缩短就诊时间3/4。先诊疗后付费等有利于舒缓病人情绪，改善医患关系，也将大幅度削减医院挂号、收费窗口的工作量，节约大量的管理成本。
夏慧敏表示，医患之间的关系，是治疗关系，也是信任关系；先诊疗后付费，是一种从容就医的体验，是受尊重的体验， 期待这种信用的普惠能够服务更为广大的患者。
据悉，在先诊疗后付费之前，广州妇儿和支付宝合作的“未来医院”移动就诊服务就引入了“服务反馈”功能，用户在就诊完成后，可以对医院环境、医生水平、服务态度等进行评价，通过这种评价和互动方式实现医院与患者的良性互动。
支付宝医疗行业总经理王博表示，此次发布也是支付宝未来医院的全新升级计划之一，后续支付宝将利用特有的实名、金融、大数据等核心能力，联合芝麻信用、信息技术公司等生态伙伴一起助力医疗行业开展更多务实创新，为患者就医带来实实在在的方便。
看病不付钱怎么办？双向信用机制，有效控制违约风险。
如果用户没有付钱,则将通过支付宝账户或银行卡进行代扣，多次代扣没有成功，消息通知也不支付，将被视作违约，以负面记录的形式在用户芝麻信用信用管理页面呈现，影响芝麻信用评分，进而影响信用生活的便利。同时，医院保留对病人的追索权，付清欠款后才能再次挂号。
芝麻信用介绍，芝麻信用评分，作为客观呈现个人信用状况的综合评分，已经在信用卡、消费金融、租房、租车、酒店等众多领域开展应用，持续的跟踪表明分值越高信用越好，违约率相对较低。
芝麻信用有效的信用评估和 “守信奖励，失信惩戒”的双向信用机制能帮助医院很好的控制先诊疗后付费的违约概率。医院也可以根据自身的风控需要调整先诊疗后付费人群的芝麻信用评分准入门槛，目前是650分及以上。
芝麻信用总经理胡滔表示，芝麻信用和广州妇儿先诊疗后付费的合作，是征信、医疗两个行业碰撞产生的创新，也是因为信用让医疗服务更为便利的起步。期待未来，每个人都可以因为信用而享受更便捷、更高效的医疗服务。
信用普惠经济正在悄然出现，民众有望享受更多的信用便利。
北京大学副教授黄嵩表示，先诊疗后付费，是对个人征信的创新应用，本质上，是预测用户经济信用违约概率，用信用评分筛选信用高的人，为他们提供更好的信用便利。
黄嵩表示，随着免押金租车、免押金租房、免押金住酒店、先诊疗后付费等信用场景的不断出现，信用的普惠将会给更多的人带来金融、生活上的便利。在个人信用社会化应用的过程中，信用普惠经济已经悄然出现，在给民众带来更多信用便利的同时，或有可能成为新的经济增长点。
据悉，芝麻信用还将和合作伙伴一起探索信用在医疗美容、牙科等领域的分期服务等。
现在信用卡的业务办理手续简单，门槛也低，银行对信用卡业务也是大力推销，于是越来越多人成为了卡民。可是，你真的了解所有关于信用卡的事情吗？
关于信用卡你们不得不知的那些秘密：
一、信用卡和储蓄卡是不同的，不能把信用卡当储蓄卡用
案例：张泽申请了一张银行信用卡，立刻往里面存了3000元。后来他在ATM机上取了2000元后，发现竟然被扣了10元钱。咨询银行后才知道，他开始存的3000元没有利息，而且取现必须交手续费。刚办信用卡的人很多都会往卡里面存钱，因为刷卡消费有积分，持卡人以为自己赚了。可是银行正在背后偷着乐呢，因为损失的是持卡人。
事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。
提醒：信用卡里的钱好进不好处，如果钱多人傻，那就死劲往里面存吧。
二、信用卡安全：密码比签名更安全，最好用密码+签名的形式
事实：信用卡是和钱挂钩的，有关钱的事情，当然大家都很关注安全问题了。国际银行的主流是用签名作为信用卡的消费凭证，当中国相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内，除了信用卡被盗刷，不然没人会去验证签名，跟国外的差距很大的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。
提醒：入乡随俗，生活在哪里还是遵循哪里的规矩吧。在国内，信用卡还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。
三、分期付款的便宜不好捡
案例：现在各家银行都和商家合作推出了信用卡分期付款业务，意味着持卡人在商场用信用卡买东西，可以和银行约定分多次还清透支的钱，而银行在约好的还款期内是不收透支利息的，乍一听起来持卡人很占便宜是不是。
事实：呵呵，银行怎么可能做亏本的生意，它们不过是把透支利息换了个不显眼的方式收回来罢了。事实上，持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
提醒：买的没有卖的精，银行的狡诈防不胜防，对所谓零利息噱头背后的“陷阱”要多长几个心眼。
四、账单分期提前还款仍收手续费
案例：李莉在几个月前用某银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。
事实：如果需要信用卡账单分期提前还款，按月缴纳的，需要把剩余月份的手续费都补上；一次性缴付手续费的，也不会退还交了的手续费。换句话说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都是必须交的。还有一些更坑爹的银行，会收提前还款手续费。
提醒：办理账单分期之前，要咨询好相关事宜，免得因为申请期限不合理而多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。
五、信用卡绑定了储蓄卡也不能高枕无忧
事实：有些人担心记不得还款日，从而产生逾期等不良记录，于是在办理信用卡的时候，就会把信用卡和储蓄卡办成同一个银行的。于是，两卡挂钩，信用卡到还款日就会自动全额还款，而且没有手续费。或者会办个跨行转账不收手续费的储蓄卡，然后绑定所有的信用卡，这样都不用操心了，银行自己会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里的钱够，什么都不是问题。
提醒：友情提醒哦，刷卡悠着点！万一储蓄卡里的钱不够了，导致不能一次全额还款，利息还是照收不误的。
六、选择最低还款后是全额计息的
事实：很多人在花了大笔钱的时候，没办法全额还款，于是选了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样就能降低产生不良记录的风险。但是算利息的时候才发现，没有免息期，从消费那天开始算利息，并且是全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。简单点说，你透支了1万元，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。
不过，目前有些银行已经取消了这项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。
提醒：天生没有掉馅饼的事情，在决定以最低还款额还款之前，请先搞清楚情况。
七、积分可能让你看着眼馋却吃不到
案例：很多人用信用卡，就是被积分换礼品打动的。但是，当你为了某个礼品兢兢业业刷卡赚积分的时候，却很可能杯具地发现积分被清零了。因为很多银行的信用卡积分是有时效的，一般两年期限较多。
事实：越来越多的持卡人反映，积分很难得到，而自己积分的价值越来越低，目前很多银行算积分的时候，不算购房、购车等大额消费。而在信用卡积分兑换礼物方面，最划算的大银行信用卡，消费400元也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。
提醒：积分就是“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。不过，如果你根本搞不明白积分的时效期，那还是把卡注销了吧。
八、超额刷卡有“超限费”
案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的信用卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。可能人没听所过超限费，但这项费用确实存在。
事实：为了不产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。
提醒：临时额度这个功能确实很方便，但要记住这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要被临时额度“坑”了。
九、信用卡取现还是需要利息的
案例：杨婷1月30日用某银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。有些卡民以为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都有免息期待遇。
事实：目前各银行都规定，信用卡取现不享受免息期待遇，大多数信用卡取现利息都是按每天万分之五算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。
提醒：想“算计”银行的免息期，你还嫩了点，不过有个办法是，让朋友刷你的信用卡，然后把现金给你！
十、卡多未必是好事
案例：信用卡“专业户”喜欢办很多主题信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。
事实：信用卡太多，还款期，消费金额什么的都会分不清，从而造成还款拖欠等情况，而且积分分散到各个卡里更不划算，给自己造成了不小的“理财负担”。
提醒：多多益善不是任何时候都适用的，信用卡多了，驾驭不来，优惠会变成负担。
想玩转信用卡，就要吃透它的秘密，这些银行不会告诉你的事情，你一样需要了解。
陷阱1：不激活就不会产生年费
很多小伙伴是被各式各样的信用卡优惠所吸引,其实他们并不是真的需要，而是想着等哪天可以享受优惠。很多人都以为只要不激活信用卡就万无一失，结果无辜蒙受年费损失。有部分信用卡会在持卡人确认的情况下自动激活,从而产生年费。所以小伙伴最好还是先了解清楚年费的收取情况。
陷阱2：分期付款免息
相信很多朋友都收到过短信，称银行做活动,某段时间内信用卡分期可免息。然后有的小伙伴就真的分期了，等查收账单的时候，才发现多了手续费的部分。请记住：信用卡分期付款大部分都是“免息不免手续费”。所以分期的小伙伴一定要警惕哦~
陷阱3：逾期罚息,晚点交也没关系
一般银行规定,未还清金额利息计算分为两部分:一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息;另一部分是未还金额的利息。如果不及时还款,每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。
陷阱4：信用卡存取两便、灵活好用
我们喜欢的就是信用卡的透支功能，但是需要注意的是：透支功能只能是通过刷卡实现；如果是透支现金的话,就叫取现，必须额外交一笔手续费,取现当天起就产生利息，利率为每天万分之五；还有一部分小伙伴还款的时候会多存一些现金到卡里,注意：即使信用卡里有预存款,将这部分钱取出也是要交纳一定费用的,而且还不具有20~50天的免息期。
陷阱5：消费越多,积分越多
“只要信用卡刷的多，积分自然就多。”其实大错特错！各个银行对信用卡积分设置有不同的规则。其中大部分银行把购房、购车等大额消费定为不能积分。还有不少网络消费也是不能计入信用卡积分的。
陷阱6：提前还款,可免收手续费
当还款压力较大时，很多小伙伴就会选择分期还款。但当手头富裕的时候，就会考虑提前还款，结束分期。分期还款一般有两种手续费收取方式:一是一次性支付,即把首期账单的还款金额和分期手续费一次性付完;二是按月支付,即手续费随着每月的分期款一起支付。如果你的信用卡是一次性收取手续费的话，即使后期提前还款,也不退回已还的手续费。
这四个使用信用卡的坏习惯，大家一定要记住！
坏习惯1：拥有更多的信用卡
如果你包里信用卡超过3张，就该考虑瘦身了。不同银行的信用卡多了，使用的额度也随之提高，因此为了能使自己理性消费，更为了保证信用卡的安全使用，建议卡友不要申请太多的信用卡，满足日常的使用就好。
坏习惯2：不清楚信用卡账单日
如果信用卡一多，更容易混淆账单日的日期，要知道无论是发送电子版的账单，还是纸质账单，都有漏发错发的可能，大家千万不要以为没收到账单，就默认当期无欠款了，如果记不清账单日，最好自己设置一个每张信用卡账单日的提醒时间。
信用卡若未销卡，随意处置卡片容易造成逾期，影响信用记录。因此就算不使用信用卡，只要是激活状态就会有年费的费用，虽然银行都有免年费政策，但也都是有条件的，通常需要持卡人在一年内刷满一定金额或笔数，否则年费还是照常收取的。
坏习惯4：信用卡当储蓄卡一样存钱
有一些卡友，会将信用卡当储蓄卡一样往里面存钱，储蓄卡存多少都会有利息，但信用卡不仅没有利息，如果想取现这些钱，还要向银行支付手续费，所以大家千万别犯傻往信用卡存了钱再需要时再取。
在使用信用卡前，要对用卡常识有个全面的了解，如果你是信用卡用户，千万要远离上面这些习惯，要正确使用信用卡，按时还款，不常用的信用卡要及时注销。另外，不管是否往信用卡存钱，尽量都不要使用信用卡取现。
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