征信行业雏形已现，有望成为新的蓝海
波士顿咨询公司(BCG)发布中国个人征信行业报告(2015)，认为中国个人征信行业雏形初现，有望成为一片新蓝海。报告将针对中国新创生态聚合类征信机构，从数据、模型、产品、应用等纬度首次对该类型征信机构作了全透视。
那么，除了众所周知的8家即将持有个人征信业务牌照的机构已经站在风口准备扬帆起航，还有哪些正在风口上蓄势待发的征信公司呢?
NO.1 老牌征信公司——安融惠众
安融惠众由常胜先生创立于2013年，常胜先生早年曾就职与大公国际评级公司，担任债券评级业务。
安融惠众是主要服务于P2P公司的“老牌”征信机构了，据业内人士称，其旗下平台MSP上线时间甚至早于上海资信的NFCS平台（注：NFCS成立于2013年6月），根据安融惠众官方网站显示，截止2016年2月，安融惠众已经签约1100余家P2P公司，收录信贷记录信息主体约300余万人。
安融的MSP平台从使用上看跟央行征信中心类似，是一个中央数据库方式，在查询的时候也需要报送对应的数据。北京某P2P平台风控总监介绍到：我们曾使用过很多征信公司的产品，MSP提供的信息是借款人的借款结果，相比其他大数据要更为直接一些。
据悉，安融惠众已经在申请第二批的个人征信拍照。
评论：MSP平台具有先发优势，不过从公开披露数据来看，1100家公司每日查询1万笔，颇显活跃度有待激发。
NO.2 最强黑名单&反欺诈——同盾科技
同盾科技在过去的1年时间里，在CEO蒋韬的带领下飞速发展，曾为淘宝反欺诈立下赫赫战功的蒋韬，以其独有的“设备指纹”以及“黑名单”数据库迅速占领市场。
在个人征信业务公司都在争抢的P2P信贷领域也收获不菲，去年同盾就已宣布其签约用户突破3000家，牢牢稳固了其在黑名单及反欺诈领域的市场地位。不少P2P信贷公司表示同盾的黑名单产品在众多黑名单产品中名列前茅。
有小道消息称同盾已经在为重点发展个人征信业务进行一轮巨额融资。资本圈对这家科技公司“跨境”个人征信领域也十分期待，并且多家机构给出不菲的估值。
评论：互金业务的第一道关卡就是反欺诈，同盾的业绩获得市场认可，已经占领该入口，如何向业务后端延伸到征信领域收集更多数据令人期待。
NO.3 分布式数据库先驱——91征信
据公开信息显示，91征信成立于2015年，这个年轻的团队先是获得了昆仑万维资本副总裁的种子轮投资，经纬中国的天使轮投资，并于2016年3月完成了Pre-A轮融资。
创始人薛本川毕业于中科院研究生院，曾参与中科数据个人信贷评分模型项目，2010年就职宜信。两位联合创始人均为技术背景合伙人。
91征信利用分布式技术方案联通P2P公司数据库，每个公司均不需上传数据到中央数据库，薛本川称，产品上线半年时间已签约160余公司，其中不乏中银消费金融公司及马上消费金融公司以及玖富、挖财、夸客、手机贷、积木盒子等业内知名企业。
评论：分布式技术是中央数据库向区块链过渡过程中的重要一环，笔者大胆想象，是否这家FinTech公司会在某个领域颠覆传统征信方式，实现“大跃进”？
NO.4 P2P领域的王者之师——宜信致诚
宜信这家公司相信所有从业者都不陌生，其旗下宜人贷已经于2015年成功登陆纽交所，称为中国P2P第一股。作为行业的领导者，其成立的宜信致诚背靠宜信数据库具备天然数据优势。
旗下产品阿福也已经签约了超过100家企业，据称其目前属于无偿奉献数据阶段，向同业者有限制的提供宜信数据的查询，并提供其评分模型结果输出。
宜信阿福总监在几次行业大会上提到，宜信阿福在为行业系统奉献做出自己的贡献，降低行业的多头负债现象，促使行业走向更好的发展轨道。
评论：宜信的大公司心态在此得以体现，不过不知道P2P企业是否会领情，P2P公司作为宜信的竞品，会否在这个问题上也对阿福保持开放心态？我们拭目以待。
NO.5 券商突袭个人征信领域——中证信用蓄势待发
中证征信低调到几乎没有在业内发出任何声音，然而我们打开这家公司的介绍以及翻开股东名册，相信业内所有公司都会被震惊。
这是一家由几大知名券商共同发起成立的征信公司，注册资本41个亿（注：可以买下前面四家而绰绰有余了），券商股东们已经在券商市场占领超过60%的业务。
由于没有更多公开渠道消息，笔者通过业内小道消息了解到，中证征信的产品已经设计成型，APP端也在积极筹备上线中，目前的对标企业就是某食材征信（你懂得，不是绿豆）。
且该公司已经在第二批个人征信牌照的申请队列中，据称有可能会是第二批牌照中的首家。
评论：互联网世界是你的也是我的，最终是BAT的，征信是你的也是我的，最终是……
NO.6 京东金融终于出手——京东个人信用报告
江湖已经不再是当年的江湖，现在已经不仅仅是BAT，一直对标Alibaba的京东集团已经被列入了排位，现在大家都在提的是BATJ。
近日我们从某些P2P平台获知，京东已经开始尝试对P2P公司开放部分数据，并输出成产品，其原型为——京东个人信用报告。笔者没有看到该报告的模板，据称包含信息主体在京东消费的部分信息，当然进行了脱敏以及标签化处理，其报告的作用尚未作出具体评测。
评论：曾经有朋友告诉我，什么是风口，你看BATJ在抢着做什么业务，买什么公司，什么就是风口。京东金融抢滩登陆，个人征信的风口确实来了。
NO.7 从猜你喜欢到猜你信用——百融金服
脱胎于百分点公司的百融金服在2015年也是市场活动不断。旗下产品主要以数据接口类产品，黑名单产品为主。百融市场人员称，百融不同于传统数据公司，百融更希望通过诸多“弱变量”的组合对借款人进行画像，并识别大家不太注意到的风险。
百融金服由百分点公司孵化而出，百分点公司的主营业务是通过算法帮助电商更加了解用户，并作出精准营销及产品推荐。也就是大家常说的“猜你喜欢”。
而同样百融的某位高管曾在某大型会议上表示，百融目前很大的精力在于将线上的行为数据与线下的个体连接起来。
评论：百融背靠百分点，天然拥有大量的互联网行为数据，而最难的关键点在于，这些数据知道你做了什么，而很难知道你是谁。
征信体系，必将大有作为
记得父亲小时候曾经说，识别一个人信用最好的方法是借钱给他。如果我父亲说的是对的，那么很多依靠消费行为，上网行为等等来判断个人信用的公司，其数据表现对于违约的影响可能会不尽人意。
而拥有借款人还款数据或黑名单数据的公司将会表现的准确度更高。但是不论如何，更多的数据能够服务于个人征信业务势必更能增加“风力”，使得更多的公司能够为我国信用体系的建设作出卓然贡献。
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