又到了一年一度的3.15消费者权益日，在信用卡的办理和使用过程中难免也会有一些“坑”，今天，就让我们直击信用卡行业里的一些“陷阱”，想办信用卡或者已经持有信用卡的用户不妨在以下几个方面多留点心。

小编盘点了常见的一些信用卡相关“陷阱”，供大家参考：

1、“代办信用卡”都是坑，骗你没商量

有些用户想要办理大额信用卡，碍于自身资质一般，向银行申请被拒绝，于是就想走“捷径”，找所谓代办信用卡的中介来疏通关系，代办信用卡。殊不知，这些所谓代办信用卡的中介基本都是骗人的。想要申请信用卡，一定得提供真实有效的个人申请材料，包括身份证明、工作证明、财力证明等等，如不能提供以上材料或者材料作假，一般是会被拒的。中介并不能为你提供有效的材料证明，也不能通过“疏通关系”就帮你办到信用卡。当你把自己的身份证、工作证明等资料交给中介后，很有可能被其利用，出卖个人资料；同时，还有可能被骗取所谓“中介费”。

小编提醒大家：办理信用卡最好走正规途径，可以到银行柜台或者银行的办卡摊位申请，也可以通过银行的官方网站、微信、手机银行、网银等线上渠道申请信用卡。现在，各大银行跟不少的互联网平台进行授权合作，由互联网平台代为办卡。比如，征信宝白金信用卡链接，点我

2、推销员不说明收费规则，办到“不开卡也收年费”的信用卡

即使找银行的工作人员办理信用卡，也不是那么省心的。在办理环节，需要注意的一点是，一定要搞清楚你所办信用卡的收费标准是怎么样的，特别是年费如何收取。

一般的金卡、普卡名义上有年费，但是只要你开卡后消费够一定的次数或者金额，年费就可以免除，因此，可以说是免年费的。一般的金卡、普卡只要你不开卡，就不会收年费。但是也有特殊例子，一些特殊材质的信用卡或者白金卡等高级别的信用卡，即使你不开卡，银行照样向你收取年费，也就是说只要你办卡了就要交年费。这一点一定要格外注意，问清楚办卡员，你所办信用卡不开卡是否收年费，避免承担不必要的费用。

3、刷卡消费有风险，信用卡惨遭盗刷

信用卡在使用过程中，遇到最多的问题就是遭遇盗刷了。信用卡盗刷通常发生在不安全的网络交易以及境外交易之后，卡面信息容易泄露，而一些网络交易及境外交易只需要重要的卡面信息就能完成。

发生了信用卡盗刷，如何维权呢？

首先，第一步是通知发卡银行，告知被盗刷的事实，申请立刻冻结信用卡，防止盗刷进一步发生；

第二步，如果盗刷金额巨大，一定要及时报警，获取报警证明，留作申请银行赔付的材料；

一般情况下，银行会主动向商家追回盗刷款项，不需要持卡人承担损失，个别情况下，需要持卡人提供报警证明等材料，以获取银行提供的失卡保障。

信用卡盗刷后续处理比较麻烦，最妥当的办法是做好防范，防止盗刷的发生。

日常用卡过程中要做到以下几点：

（1）保护好账号、验证码、有效日期等信用卡卡面信息，最后将卡背面的验证码遮挡起来；

（2）设置密码需走心，尽量不使用生日作为密码；

（3）日常刷卡消费时要做到卡不离眼，不要将卡交给他人到他处刷卡；

（4）网络交易要注重安全，不在不知名的小网站绑定信用卡；

（5）境外刷卡消费后，最后申请换卡，更好卡号，以防止境外盗刷的发生。

4、找人“代还款”遇骗局，个人信息全泄露

除了找人代办信用卡之外，不少持卡用户还会在还款困难的时候，找中介来“代还款”。所谓代还款的过程通常是中介先帮你垫付还款，然后再从你的信用卡中将这笔款项透支刷出来，还给中介，此外还要向持卡用户收取一定的中介费用。这个过程看似是安全的，但是在操作过程中需要将个人信息和信用卡信息交给中介，这就埋下了安全隐患，自己的信息容易被泄露，同时信用卡还有被盗刷的风险。

此外，以上所谓代还款的过程，实质上是信用卡套现。信用卡套现是违法行为，也是银行在大力打击的行为，一旦被银行识别出来你有套现行为，很有可能对你进行降额、封卡的处理，严重的，还有可能被追求法律责任。因此，一定要避免此类交易。信用卡还不上的时候，可以暂借亲戚朋友的钱来偿还，不要找中介代还款。

5、奇葩收费项目多，一不小心就中招

除了不当使用容易踩坑，信用卡自身的收费项目也很多，需要持卡人在使用过程中多加留心，以防承担不必要的费用。

下面，小编就为大家盘点下常见的信用卡收费项目。

年费：金普卡的年费一般在几十到几百元，白金卡的年费高一些，在几百元到几千元之间。上面说了，一般的金普卡年费是可以通过刷卡满足一定的次数或者金额获得免除的。开卡后一定要刷够规定的次数或者金额。至于白金卡，如无特殊需要，可以选择不办理，因为一般的白金卡都有年费，且年费不能免除。

利息和违约金：信用卡未能按时还款，就会产生利息和违约金，利息是日息万分之一，按月复利，违约金通常为未还金额的5%。

取现手续费：信用卡取现交易有手续费，一般为取现金额的1%-3%不等；且银行会自取现之日起对持卡人征收利息，日息万分之五，直到将取现金额全部还清。

溢缴款领回手续费：溢缴款是多存在信用卡里的钱，这部分钱取出来也是要收手续费的，一般为交易金额0.5%-3%不等。

分期手续费：信用卡分期没有利息，但是会收手续费，各行手续费收取标准不一，但是信用卡分期手续费折算成实际年利率并不低，不建议经常办理分期业务。

综上，信用卡在办理和使用过程中，有很多需要注意的事项，了解这些“陷阱”，可以帮助你更好地刷卡、用卡。

新浪财经讯 近日，新浪金融曝光台收到了山东孟先生对中国建设银行的投诉。

孟先生投诉称，2013年，他在中国建设银行江苏分行办理了一张龙卡信用卡，2015年6月8日，在还清欠款后，将这张卡注销。时间到了2017年2月，孟先生打算在山东邹城开家公司，在向小额贷款公司申请贷款提交征信报告时，他才发现已经注销近两年的建行信用卡根本就没有被注销，而该张信用卡的逾期已延续到了2017年。

随后，孟先生登陆建行网上银行查询，发现那张信用卡状态显示为正常。这让孟先生觉得不可思议，他用支付宝向信用卡里转了一分钱，竟然成功了。此时，孟先生才确信，信用卡并没有被真正注销。

孟先生立即电话联系了建行信用卡客服，客服人员表示这件事要交给孟先生开户地的建行处理，即中国建设银行山东邹城分行。

2017年3月8日，中国建设银行山东邹城分行联系孟先生，告知孟先生去邹城建行营业大厅办理此事。两小时之后，孟先生收到了建设银行“反映问题已处理完毕”的短信。

孟先生对新浪金融曝光台表示：“由于建行工作人员的失误，白白给我增加了两年的逾期记录，可是建行连一句道歉的话都没有，草草糊弄过去，这不是一种极不负责任的行为。”

针对孟先生的投诉，金融报告台致电中国建设银行方面，客服人员表示，会有工作人员进行答复。截至发稿，暂未收到回复。金融曝光台将持续关注此事。

新浪金融曝光台在此也提醒各位持卡人，信用卡销卡不等于销户，办理此业务时是一定要向柜员明确，销卡并且销户。同时，银行柜员也更有义务向持卡人强调两者的区别。

信用卡销户小贴士：

1．信用卡注销是有周期的，一般是45天才能注销成功。这期间，银行要确认你是否还有其他未出账单，比如短信管理费等费用信息，信用卡还是“活着”的。

2．销卡不等于销户，如果确定以后也不需要，一定在销卡同时销户。因为根据相关规定，银行账户信息自交易记账当年计起至少会保存五年。也就是说，办理信用卡后，银行会根据持卡人信息设定一个银行账户，卡只是账户的表现形式，销卡并不等于销户。如果只办理销卡，那么如果下次再申请同一家银行的信用卡，就无法享受新客户待遇及优惠，销户则可以避免这一问题。所以销卡的同时最好也把卡片对应的账户销掉。

3．注销信用卡的正确姿势是：先确认年费减免情况，然后存入一部分钱，十几二十即可，以抵消可能发生的费用。

4．注销后45天，拨打银行客服电话，确认是否注销成功，以免因为特殊原因没有注销成功，而给自己留下不良记录。

信用卡有年费、有违约金，弄不好还要上征信，这么多风险，我又不差钱，为什么要办信用卡呢？来，征信宝给你办卡的6个理由：

理由一：应在信用时代

这个最关键，当今时代个人征信越来越重要。没有贷款，没有信用卡，作为信用白户的你一定会越到这样那样的麻烦，不如从最方便的信用卡入手，养成科学刷卡习惯，建立自己的信用记录。

理由二：安全方便

大额带卡，小额现金，即使不小心被小偷光顾，只要一个电话就搞定，即方便又防盗，还省心省力。

理由三：各项薅羊毛

信用卡各种薅羊毛活动，你不眼红吗？比如看个大片9.9元，免费来一杯星巴克，半价入住酒店，还有赠品礼物等等，科学合理用卡，你值得拥有！

理由四：缓解经济压力

遇到紧急事件，手头现金不够，为了钱奔走相告的时候，脸皮薄的你一定觉得既窄面又不舒服，毕竟好朋友的原则之一是不借钱，这个时候，你就会发现有一张信用卡的好处了，缺钱不求人，只要按时归还，一切ok，靠自己度过难关。

理由五：增值服务多多

每一种信用卡都有自己的“超能力”，比如出国旅游手续费减半、赠送保险，机场接车服务、购物折扣、积分兑换等等，找一个适合自己的超能力卡，伴我同行。

理由六：身份象征

凭什么我的是普卡，你的是白金卡，我比你挣得多啊，为什么啊？

纳尼，你有黑卡（眼睛放光，仰望45°闪烁）

身边朋友都有信用卡，我也得跟上节奏啊

我的额度代表我的信用度，代表我的信用分，代表我的人品！

呵呵，就是这样啦

3月1日上午，最高人民法院召开关于民事执行中财产查明若干问题的规定等三个执行司法解释及规范性意见新闻发布会。

发布会上，最高人民法院对外公布了新修订的《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》。其中增加一条，作为第二条。该条明确，“被执行人具有本规定第一条第二条至第六条规定情形的，纳入失信被执行人名单的期限为二年。被执行人以暴力、威胁方法妨碍、抗拒执行情节严重或具有多项失信行为的，可以延长一至三年。”“失信被执行人积极履行生效法律文书确定义务或主动纠正失信行为的，人民法院可以决定提前删除失信信息。”

最高人民法院执行局局长孟祥解释称，《若干规定》中没有规定纳入失信名单的期限，导致一旦被纳入失信名单就等于被判了“无期徒刑”，大量失信被执行人无法从失信名单库中删除，纳入失信名单人数不断增多。截至目前，各级法院累计发布失信被执行人信息673.4万例，且人数还在不断增加。不规定纳入失信期限，不利于激励失信被执行人纠正失信行为，使公布失信名单制度“以惩促信”的作用难以有效发挥。

因此，本次修改增加规定了纳入失信被执行人名单的期限一般为二年，对以暴力、威胁方法妨碍、抗拒执行情节严重或具有多项失信行为的，可以延长一年至三年，积极履行生效法律文书确定义务或主动纠正失信行为的，人民法院可以提前删除失信信息。

所以，最有效的途径是：

1、不要故意的以暴力、威胁方法妨碍、抗拒执行情节严重或具有多项失信行为的。

2、积极履行生效法律文书确定义务或主动纠正失信行为的，人民法院可以提前删除失信信息。

早日脱离老赖的行列吧！

附：哪些情形不得将被执行人纳入失信被执行人名单（保护自己吧）

（一）提供了充分有效担保的；

（二）已被采取查封、扣押、冻结等措施的财产足以清偿生效法律文书确定债务的；

（三）被执行人履行顺序在后，对其依法不应强制执行的；

（四）其他不属于有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的情形。

被执行人为未成年人的，人民法院不得将其纳入失信被执行人名单。

经常有朋友问道微粒贷的话题，什么为什么我的账户怎么没有微粒贷啊，为什么我的信用很好也没有开通微粒贷啊，为什么我的微粒贷额度这么小啊，微粒贷的额度有多少啊？微粒贷怎么开通啊，微粒贷查询个人信用记录吗？等等问问，下面，先简单介绍下微粒贷：

微粒贷自2015年9月21日正式在微信钱包上线以来，凭借微信、QQ的用户基础，迅速获得大量用户。成功申请微粒贷的用户，个人贷款总额度在500元至20万元之间，单笔最高可借4万元。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。

那么微粒贷申请审批的时候，会不会查询个人信用记录呢？答案是：作为银行机构的微众银行会查询申请人的征信报告。在微信钱包里点击了“微粒贷”查看额度，微众银行就会向人民银行申请查询该用户的信用情况。

提醒：个人征信频繁被查会让银行认为你很缺钱，从而提高申请信用卡或银行贷款的难度；在线的小额信贷平台不断增多，如果不是急着用钱，先不要着急开通；使用过的信用卡、小额贷款一定要按时还款，保持良好的个人征信。

点击链接，更多微粒贷知识等你来学，拥有微粒贷不再是问题~ http://www.zhengxinbao.com/?s=%E5%BE%AE%E7%B2%92%E8%B4%B7

另外，微信微粒贷开通有什么技巧？

技巧一：多使用，多消费

如果您经常使用微粒贷，证明您有足够强的消费能力，为您放贷款，可以赚到钱，这样会增加开通微粒贷的可能性。

这其中包括线上支付和线下支付。线上支付不多说，线下支付例如买个早点、在商场使用微信支付等。

技巧二：多用红包转账功能

同上一点类似，这一点指的是从侧面证明自己的还款能力和个人经济实力。

技巧三：绑定银行卡，进行实名认证

通过绑定银行卡，进行实名认证，让微信认为您更可信，将手机号、微信号及QQ号进行绑定，让微信感觉到您是个“真实”的人，助您开通微粒贷。

技巧四：保持良好的个人征信

保持良好的个人信用是其中最重要的一点。 “白名单”由腾讯大数据及央行征信进行综合评估。如果您先前有过逾期或是欠款还不上，会影响您开通微粒贷。

近日，中国人民银行杭州中心支行发布的杭银处罚字〔2017〕4号行政处罚书显示，汇丰银行（中国）有限公司杭州分行因对外支付不符合流通标准的人民币和未经授权查询个人信用报告，被警告并处罚款5.4万元。

行政处罚书显示，汇丰银行（中国）有限公司杭州分行存在对外支付不符合流通标准的人民币和未经授权查询个人信用报告的违规行为，违反了《人民币管理条例》和《征信业管理条例》有关规定，被警告并处罚款5.4万元。作出行政处罚决定日期为2017年1月16日。

征信宝一直也怀疑“个人征信查询次数影响信贷和信用卡审批”的真实性，为什么会影响？影响的程度？影响的理由……

比如：我一个月查询一次自己的信用记录不多吧，凭什么就会影响我贷款呢？这说明我爱惜信用记录啊，虽然有那么一点点强迫症吧……

正好，征信圈的小编进行了一次调查，征信宝非常认同，特别转发，希望大家参考！

关于征信查询记录…

想起来写这个，主要是最近看到不少报道说很多人在网上申请信用卡、贷款啥的，不经意间就被查询征信记录了，征信圈也有切身体会，前段时间某银行说借助大数据信用分来发信用卡，征信圈满心欢喜的去尝鲜，结果发现自己的央行信用报告“不知不觉”就被查了。而且央行征信中心也“官方”表态，“硬查询”越多，贷款越难，但啥是“硬查询”，多少算多呢？

1

“我的”40次查询记录

        先让大家看看“我”信用报告中的查询记录吧（见图1），40次！你数过你有多少次吗？

图1

2

查询记录的定义

        鉴于近年来很多征信机构都在对外提供“信用报告”、“信用分”，这里先明确本文中的“查询记录”指的是央行征信中心出具的个人信用报告中的查询记录。它位于个人信用报告中的第五部分“查询记录”（见图2）

图2

3

什么样的查询记录会影响你

        央行个人信用报告中的查询记录部分记录了2种来源的查询，“机构查询”和“本人查询”；查询原因也分：本人查询、 信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。对个人信贷产生潜在影响的是：机构因为审查你的贷款申请而产生的记录，也就是所谓的“硬查询”（见图3）。

图3（来源：央行征信小助手）

        而本人查询可以视为本人对个人信用的主动管理，所以本人查询征信记录再多，目前对贷款也无影响！（见图4）

图4

4

移动互联时代对查询记录的新影响

        现在是移动互联网时代了，银行的信用卡申请可以线上了，各种网贷都号称可以APP秒级放款了，连央行征信中心的个人信用报告都有很多第三方说可以通过APP查了。你可知道你在便捷地享受这些服务的同时，很多时候你的央行个人信用报告中的查询记录也会被“默默地”加上一笔。

前段时间，某银行声称引入第三方信用分作为决策依据发放信用卡，征信圈满心欢喜地通过这个第三方信用分的APP申请了这家银行的信用卡，不成想“悲剧了”。信用卡没申请下来，央行个人信用报告的查询记录中被“默默地”加了一笔（见图5），大家注意看查询原因，是“信用卡审批”，是会影响将来信贷的“硬查询”。

 

图5

这家银行在征信圈申请信用卡过程中，对查询央行信用报告是有过提示的。在提交申请的最后一步，APP界面中会提示（见图6），申请过程中你会注意这个提示吗？

 

图6

还有某些网贷APP，客户在注册时必须勾选注册协议，而点击该注册协议可以发现，协议内容字数非常多，字体较小，除了大标题和一到十二的大类别所在行（例如，一、声明与承诺）寥寥数十个字外，均没有加黑和标粗。你得经过反复查找才会注意到，协议中包含了收集个人信息的授权，这些信息就包括了信用状况，也就是个人征信。

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查询记录多少算多

        现在在央行个人信用报告中“产生”一条查询记录越来越容易了，眼睛一闭一睁也许就多了一条，那到底有了多少条记录，银行就不给贷款和信用卡了呢？

    答案很多人都知道：没有统一标准！

详细一点的说法是：

如果一段时间内，个人信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款银行就要考虑了。查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家银行的标准而异。

可以看出查询记录是多是少，是要在一定时间范围内谈才有意义，而央行个人信用报告中的查询记录也只是展示了过去两年内的记录。

从金融机构信贷风控的角度看，一般而言：3个月内有4次“硬查询”就危险了，8次以上“硬查询”就对不起了！根据《证券日报》近期的报道，有某银行人士表示，“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过6次，否则可能会影响房贷等贷款审批。在少数情况下，如果一个月查询次数超过2次，则无抵押贷款申请的通过率会降低。”

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结论

        回到文章开头“我”的查询记录那张图（图1），“我”在2015年9月有5次“硬查询”，2015年7、8、 9 三个月“硬查询”10次，所以那段时间，“我”只能和各种信贷机会说拜拜了…

 

微信是我们日常生活中常用的手机App之一，通过微信我们加强了和朋友之间的联系。随着微信的不断发展，其功能也在不断完善，一些新的应用不断丰富着我们的生活。微信微粒贷就是其中的一个。

微信微粒贷怎么开通？

微信微粒贷不能强开！只有您在腾讯微粒贷的白名单邀请范围内，您才可能开通，在微信中找到“我”“微粒贷”-进入“微粒贷”“微信钱包”界面后找到“微粒贷”，点击开通后即可借款。

微信微粒贷开通有什么技巧？

技巧一：多使用，多消费

如果您经常使用微粒贷，证明您有足够强的消费能力，为您放贷款，可以赚到钱，这样会增加开通微粒贷的可能性。

这其中包括线上支付和线下支付。线上支付不多说，线下支付例如买个早点、在商场使用微信支付等。

技巧二：多用红包转账功能

同上一点类似，这一点指的是从侧面证明自己的还款能力和个人经济实力。

技巧三：绑定银行卡，进行实名认证

通过绑定银行卡，进行实名认证，让微信认为您更可信，将手机号、微信号及QQ号进行绑定，让微信感觉到您是个“真实”的人，助您开通微粒贷。

技巧四：保持良好的个人征信

保持良好的个人信用是其中最重要的一点。 “白名单”由腾讯大数据及央行征信进行综合评估。如果您先前有过逾期或是欠款还不上，会影响您开通微粒贷。

怎么才能有金条，试试以下方法，妥妥的：

1.京东账号一定要绑定QQ号码；QQ实名绑定京东账号双向实名一致，包括绑定的手机号码一致；白条额度在5千以上最容易开通；

2.使用京东白条60天以上，购物就用白条支付，按时还款，10条以上消费记录（买东西后不要退货换货给差评，第一时间给出图文评价）；

3.最近30天购物的收货地址没有改变，和京东账号绑定的手机号一致。

4.下载京东金融 APP，有过500元以上的理财。

5.QQ人脉数据一定要丰富，京东社交数据来源是QQ的数据，活跃好友满200人；

6.申请京东联名信用卡，并且多使用多刷卡，然后按时还款；

7.提升小白信用分：根据京东购物、理财、申请信用卡、个人信息以及履约情况，类似芝麻信用的多维度评定机制；

如果大家满足了以上介绍的条件，就可以开通金条服务了。

1.首先在手机上下载一个京东金融app，京东金条的任何操作都是在京东金融app上才能进行的。

2.下载京东金融APP后，输入账号密码进行登录，然后点击右下角“我”，进去之后，在白条下面就可以找到金条。

3.点击金条，进入京东金条界面，按照提示进行开通即可。开通之后，就可以申请贷款了。

京东金条借钱申请成功后，是直接提现到你所绑定的银行卡中，下款速度非常快，一般只要15分钟就可以了，具体的到账时间视银行而定。