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应收账款融资服务
来源：《中国征信》杂志2015年第4期 作者：曹凝蓉
为贯彻国家经济金融发展思路，践行普惠金融理念，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）利用近年来在征信系统建设及动产融资登记公示系统建设中建立的公信力和积累的经验，牵头建设了中征应收账款融资服务平台（以下简称融资服务平台），依托互联网为广大企业特别是中小微企业提供快捷、高效、低成本的应收账款融资信息服务。截至2014年12月31日，融资服务平台运行一年，累计促成应收账款融资金额921亿元人民币，其中促成中小微企业融资金额突破535亿元人民币。平台目前初具规模效应，在金融支持中小微企业及“三农”发展等方面的作用逐步显现。
融资服务平台建设背景
近年来，虽然商业银行在贸易融资、供应链融资业务创新方面有所突破，但利用应收账款融资的信用文化尚未形成，认知度和使用率低，信息不对称问题严重，造成应收账款融资发展受到制约。在资金提供方最为关心的账款真实性问题上，作为大企业的应收账款债务人，往往由于应收账款确认工作量大，无法获得直接经济利益，一旦参与应收账款融资业务，原本对应收账款债权人软性的债务约束将转化为对信贷市场的刚性债务约束等，因而缺少动力参与其中，在应收账款真实性的确认上缺乏积极性。迫切需要利用应收账款融资的是得不到银行流动资金贷款的制造类企业，而这些制造类企业往往是为大企业提供原材料的中小微企业，是产业链条中最需要资金但话语权相对较弱的机构。在充分调研的基础上，征信中心于2013年启动了应收账款融资服务平台建设工作。该融资服务平台定位于信息服务，旨在促进应收账款融资业务中多方参与机构的信息合作，提高市场效率，让更多的应收账款用于支持融资，帮助更多的中小企业，特别是迫切需要资金的非贸易型制造类企业和创新型企业获得融资。
融资服务平台的主要功能和业务流程
目前，融资服务平台支持的业务类型包括正向融资业务、反向融资业务、收益权类融资业务以及隐蔽型融资业务，能够为应收账款融资交易中的应收账款债权人、债务人和资金提供方等参与机构，提供应收账款确认、有效融资需求的传递、融资意向的反馈、融资成交信息的反馈、应收账款债权转让通知等信息服务，参与机构通过融资服务平台获取相关信息后，自主进行交易谈判和尽职调查，自行判断交易风险。
融资服务平台上线以来，先后共完成5次系统升级改造，完善和拓展了各项服务功能。增加个人用户身份，扩大了平台的服务范围；增加了账款批量上传和确认、总部用户、子用户等功能，满足用户开展应收账款融资的业务需求；建立了分中心用户子系统，各地分中心可及时了解辖内用户业务开展情况，便于推广工作的开展；优化了用户注册、审核、业务统计等功能，增加平台操作提示语言，提升了平台操作的友好性。
融资服务平台上线首年运行实践和成效
融资服务平台运行一年以来，累计注册机构31721家，覆盖全国31个省（自治区、直辖市）。用户类型涵盖商业银行、保理公司、财务公司等各类融资机构，以及分布在各行各业的债权方、债务方企业，其中企业用户占8成以上。
截至2014年12月底，融资服务平台累计促成应收账款融资业务3014笔，融资金额达921亿元人民币，全国30个省（自治区、直辖市）均有成交。其中促成中小微企业应收账款融资2392笔，金额突破535亿元人民币，已初步产生规模效应。
融资服务平台在支持中小微企业融资，降低企业融资成本方面发挥了积极作用。截至2014年12月底，在平台注册的债权人用户（借款人）中，中小微企业占比达86%。在平台促成的融资交易中，中小微企业融资笔数占近80%，融资金额占比约58%，平均融资成本约6.47%，最小融资金额为2.5万元。同时，平台促成河南省218家养殖农户利用应收账款实现融资1.3亿元，有效支持了“三农”融资。
融资服务平台的发展展望
融资服务平台刚刚起步即初显成效，这表明市场对该类融资服务存在需求。长远来看，融资服务平台可成为政府引导资金进入实体经济、支持中小微企业融资的强大政策工具。下一步，征信中心将通过功能支撑与政策支持相结合，增强融资服务平台用户体验及用户粘性，将平台打造为切实促进中小微企业融资、具备公信力的普惠型金融基础设施。
加强业务模式研究，优化平台功能。下一步征信中心将在现有服务的基础上，加强业务模式研究，充分发挥融资服务平台降低融资成本、提高融资效率的优势，优化平台服务功能，更好地为中小企业融资提供服务。
争取政策支持。融资服务平台将积极争取金融政策支持，为客户提供更加优质、实惠的服务。如对于利用平台为中小企业进行应收账款融资的资金提供方，提供再贷款支持或适度放宽贷款规模等。同时，将积极与有关政府部门沟通合作，通过共同研究，探索出推动中小企业应收账款融资的新思路。
此外，要进一步发挥融资服务平台反保理的核心功能。重点推动一批供应链核心企业加入平台，带动其产业链上的中小企业开展反保理融资，以点带链，以链带面，形成示范效应，使反保理融资业务模式惠及更多的中小微企业。
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