京东金融错失首批试点机会 正追赶个人征信业务

京东金融征信

错失央行今年1月公布的8家个人征信业务的首批试点的京东金融，目前正计划曲线布局征信业务。

京东金融内部人士向界面新闻记者透露，京东金融在春节前已收到介入央行征信系统的批复。与阿里巴巴旗下蚂蚁小微金融服务集团类似，京东金融是通过其在上海成立的小贷公司——上海京汇小额贷款有限公司接入央行征信系统。

京东金融副总裁姚乃胜曾公开表示，京东金融有计划申请个人征信牌照，其股权众筹产品则会在二季度上线。目前，京东在其互联网金融版图中已经有支付、众筹、供应链金融、消费金融、平台业务等。

明显在“征信布局”的步伐上晚人一步的京东金融正在抓紧时间努力弥补。

前述京东金融内部人士告诉界面新闻记者，京东目前已成立企业征信公司，可以对企业进行评级，其十多年积累的大量用户消费数据、物流数据等一系列动态数据，有助于识别用户风险。

目前京东下属小贷公司与央行征信系统的对接，与央行1月8家个人征信业务的首批试点并不相同。

中国人民银行[微博]在今年1月印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通过》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备公司。阿里巴巴和腾讯领衔的两家征信公司产品也业务模式，早前已进行过公测和披露。

其中，芝麻信用在1月28的公测，以电商系的消费情况、支付宝[微博]信用卡还款状态，影响芝麻信用的评分，并可以通过社交媒体分享；腾讯征信则以其强大的社交数据、以及自有的金融业务，评定用户的信用积分，并以此推荐相应的金融产品。

小贷公司申请介入央行征信系统的尝试始于2013年，央行在彼时曾印发了《关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，要求各地选取首批介入征信系统的小贷公司和融资性担保公司。此则《通知》文件显示，小贷公司接入央行征信系统后，将采取间接查询方式，有别于商业银行的直接查询模式。

首批小贷公司接入央行征信系统则在2014年6月完成，上海3家小贷公司成为首批介入单位，并被开通查询权限。自此之后国内小贷公司接入央行系统呈现批量化趋势。

小贷公司接入央行系统的准入资质方面，根据京东金融的回复，申请介入征信系统的小贷公司应在注册资本、股东权益、公司治理结构、内控制度、风险防范措施、研发技术等方面具备一定条件。

京东金融接入央行征信系统后，将定期向央行报送相关信息，若客户有恶意预期等行为，相关数据将被录入央行征信报告；同时，京东的数据亦可提供给包括银行、征信公司在内的机构查询，用于风险管理、信用评分等。

相对于阿里巴巴和腾讯，京东在个人征信业务上已无先发优势，通过小贷公司接入央行征信系统亦被认为是为个人征信业务做准备。华南一家征信公司负责人认为，相对于前述几家互联网巨头，京东在电商交易和物流数据中并不吃亏，而其早前布局的消费信贷业务，对于个人征信而言是极佳的参考数据。