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征信社会必须多层次化
选自：21世纪经济报道 作者： 感谢原创，欢迎投稿
在国际上，征信社会的主要模式有两种，一是美式的，即征信数据采集与管理主要由专业的企业完成，政府负责规则制定与监管；另一种是欧式的，主要是政府主导制。无论是从人数、数据规模还是现实情况来看，我国采取前者较为适宜。目前我国为征信社会所做的准备也是较为积极合理的。
征信社会到底是什么？首先，不能简单将其理解为：有了信用，就改变了传统社会里“一手交钱一手交货”的交易模式。在一个较为完善的征信社会里，一个人的征信信息包括几方面：一是基本的住址、身份信息，以及与银行有关的借贷、银行卡、消费等信息与记录；二是一些与其在公共场所行为有关的信息，比如有无逃票，有无明显的行为不端等；第三主要就是与法律相关的，有无案底等。
征信社会的目的，不仅是为了让个人获得信用，在互联网时代享受到更多的交易方式，得到更多授信，也是市场经济进一步深化的必然要求。须知，市场经济必然是法治经济，其内在的契约精神决定了市场经济中的个体一定要守规则，如果不守规则那就是单次博弈，不仅为其他人带来了更多交易成本，而且破坏市场经济的秩序，更有甚者，还败坏了市场风气与社会道德。比如近年来的一些信用卡事件、再比如主体是企业的一些道德滑坡事件（如表现突出的食品安全领域、环保事件等）。建立了征信社会，就对这些个人与企业有了硬约束，这次犯事，下次再想犯同样的破坏规则之事就很难了，因为已经被记录在案。而且，征信社会也为司法提供了很大的便利，比如侦破、事实认定等。
我国的征信社会正在稳步推进，信息采集可以请具有一定专业优势的企业来一起进行，政府提供规则与监管。之后，对于一些基本的个人信息查询，比如信贷记录等，政府可以为个人提供免费的查询服务。而对于一些高级信息的查询，由企业在合法的情况下，提供收费的查询服务。
还必须要指出的是，征信社会是多层次的，除了完善个人与企业的相关信息以外，也必须要重视各级政府的征信情况，完善这方面的信息。只有一个多层次的征信信息采集与管理，才能建立一个完善的现代征信社会。尽管这过程中会涉及到一些艰难的改革，但是建立征信社会之后的好处是显而易见的，建立征信社会的好处，大于其最初建立时克服困难带来的损失。
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