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选自：界面 作者：庄键
只要你的芝麻信用足够高，就能通过支付宝平台完成一笔小额在线借贷。两家初创企业上海冰鉴信息科技有限公司（下称冰鉴科技）与全民光伏，打算用类似的方式解决分布式光伏领域的融资难题。
全民光伏为国内首个光伏资源撮合交易平台，它的主要业务是将分布式光伏的潜在建站资源对接给投资人，该网站于去年7月正式上线。冰鉴科技去年年初成立，是一家通过大数据对小微企业进行全方位信用评估的公司，其通过征信查询收费等方式获得收入。
尽管分布式光伏电站一直为政府所提倡，但其在国内的发展并不顺利。去年，全国分布式光伏电站新增装机容量2.05GW，只完成国家能源局年度计划的约1/4。今年一季度，全国新增光伏发电装机容量7.14GW，只有13.5%是分布式电站。
分布式光伏的投资门槛并不低。一座1MW电站的投资额在800万元左右，如何筹措融资是困扰分布式光伏发展的原因之一。这些电站的投资者大多为中小企业，银行通常难以准确地区分其信用等级，鉴别成本花费较高。这导致的结果是，电站投资者很难从银行得到融资。
为此，上海在去年出台了分布式光伏项目“阳光贷”政策，由政府提供担保解决光伏融资问题。如果分布式光伏项目发生违约坏账，损失总额的90%由上海市区两级财政支付，而银行只承担剩余的10%。
不过，政府兜底只能为一部分分布式光伏项目提供支持，冰鉴科技和全民光伏计划是，通过低成本的征信体系，帮助金融机构判断向分布式光伏电站放贷是否存在风险。
在冰鉴科技CEO顾凌云看来，国内的征信领域目前没有针对小微企业的专业化服务，传统金融机构对于它们的征信方式不完善，比如更多关注其是否有资产抵押、企业存续时间以及财务情况等。他表示，小微企业通常经营时间很短，没有可用的房产资源为抵押，另外财务报表的可信度也存在疑问。
而所谓的大数据征信评估，是通过在线手段搜集证明企业信用的信息，并针对不同行业建立特定的计算模型，以此提供企业的信用评级。比如针对餐饮企业，模型会关注商铺所在位置的人流量、消费水平等参数，估算其经营情况，同时，也会对企业法人代表和主要股东的信用情况进行判断，比如了解其是否有法院败诉记录。
顾凌云称，国内已有五家银行采用了冰鉴科技的征信体系，与其合作的还包括多家P2P平台和小贷公司。
对于全民光伏而言，完善征信体系是其下一步开展业务的必要条件。在全民光伏的业务范畴中，包括将投资者对接金融机构，解决它们的融资问题，而说服银行放贷的条件之一，是提供投资人的信用情况。
欧文凯表示，公司原本也有针对光伏项目的风险控制体系，但更偏向于项目的技术层面。开发一套适用于国内分布式光伏行业的风控模型，是两家公司合作的第一步。通过该模型测算的投资者征信报告，将被提供给银行作为是否放贷的参考，该模型计划在半年内推出。
同时，在将空闲的厂房屋顶资源推荐给电站投资者时，为了确保分布式光伏电站能在未来20年持续发电，也必须证明提供屋顶的企业拥有长时间持续经营能力，这同样需要对其进行信用评价。
一位负责分布式光伏项目贷款审核的第三方咨询机构人士认为，大数据征信是否能解决分布式光伏融资的问题，关键在于这套征信体系是否相比银行现有的体系更为有效，且成本低廉。
欧文凯称，冰鉴科技的征信体系已经得到部分银行的认可，而针对分布式光伏项目的模型，也有机会得到金融机构的信任。
全民光伏正在规划互联网金融业务，为分布式光伏项目提供建设期的过桥融资。“这笔资金的需求时间一般在3-6个月，需要快速放款，比较适合互联网金融的特性。”欧文凯表示，考虑到包括征信体系在内的基础工作还未完成，距离这项业务正式开展仍有一段时间。
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