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最初问世的生意经——征信，如今已经演变成为不少国家金融和社会生活中不可缺少的一环。美国的Credit Karma，向美国消费者提供信用和金融管理服务，主要向个人消费者提供免费的信用评分和信用报告，堪称美国互联网征信的典范。Credit Karma的商业理念是：基础性的信用服务应该免费，个人消费者应该有权免费获得他们的数据。
虽然我国互联网、移动互联网用户规模居全球第一，拥有丰富的数据资源和应用市场优势，大数据部分关键技术研发取得突破，涌现出一批互联网创新企业和创新应用。而大数据征信的数据原则十分广泛，包括电子商务、社交网络和搜索行为等产生了大量数据。
可是，数据之间的交叉融合非常少，信用数据源的割裂是当前影响我国大数据应用和拓展的主要障碍。
中国目前还没有成规模的市场化个人征信机构
1不仅要关注数据的采集，还要关注数据的服务
征信是一个专业性很强的行业，主要的难点在于两端：输入端的征信数据采集和输出端的征信服务。数据是征信机构的核心资产，不能采集足够多的数据，征信机构就不能提供对外服务，但是我们重视征信数据采集的同时不能忽视征信服务模式的创新和研究，这决定着征信的价值和作用是否能够充分地发挥。
2不仅要关注信用评估，还要关注基本的征信产品和服务
信用评估只是征信产品和服务的一种，信用报告和信用监测是更基础的征信服务，其重要性不亚于信用评估。就信用报告而言，所提供的个人消费者的信用信息更加全面、客观和真实。而用来进行信用评估的内容往往就是根据信用报告的基本数据进行挖掘、分析得到的。
3不仅为机构服务，还要为个人消费者服务
除了央行征信中心免费给个人消费者提供每年两次的信用报告查询，国内大部分个人征信机构都把业务的重点定位于和信贷机构的合作，而对个人消费者本身的需求重视不够，缺乏相应的产品和服务。作为个人征信的信息主体，同样需要征信服务，每一个消费者只有了解自己的信用状况才能管理好自己的信用，进而才能管理好自己的财富。
选自：金融服务中心
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