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大家在日常使用信用卡和贷款的过程中，肯定常常听到综合评分如何如何，这些所谓的综合评分实际上就是指信用评估机构利用信用评分模型对消费者个人信用信息进行量化分析，以分值形式进行的表述。
说到信用模型，就不得不介绍下信用模型的鼻祖FICO了。虽然在美国采用的是市场化征信模式，通过商业运作形成征信体系，向全社会提供全面的征信服务。征信机构自主收集、整理、加工信用信息及数据，提供信用报告。但是事实上，在个人征信业务上，美国益博睿、艾克菲、环联三家机构全部使用的是FICO的信用模型，FICO几乎垄断了全美个人征信数据。在美国，99.9%的（个人）用户用FICO查询房贷、车贷和个人信用记录，获取FICO评分。
FICO内部人士表示，公司每年可在全球售出100亿份费埃哲评分，同时公司也针对大数据征信领域普遍出现的欺诈行为推出了反欺诈系统，目前全球有21亿张信用卡采用这个系统。在持卡人用信用卡消费的瞬间，该系统能够将其历史上的交易行为在零点零几毫秒之间 （进行）归纳，提供实时欺诈防范措施。国内很多银行也采用了这样的风控系统，可以直接拦截可疑交易哦。
在国内，各家银行自然也是全部FICO体系的忠实用户，银行的综合评分以及各种信用分是各大银行的核心机密，为了防止人们通过模型套利，就是我们说的刷分，FICO公司每隔2~3年就会推出新的FICO评分模型，每一个新的评分模型都代表着新的专利技术。
银行则需要重金购买这些新的模型，来获得更好的评价效果。移动互联网时代，因为有了小秘这种人的存在，银行所使用的评分表的寿命越来越低，基本上银行更换不久，就会有新的好用的刷分攻略流露出来。
当您有了申请信用卡提额的打算后，小秘建议您最好先查询一下您的个人征信。征信记录对于信用卡提额有很大的影响，一个小小的污点就有可能导致我们的整个模型套利计划失败。
在大部分银行的征信模型评分中，需要每月刷10次以上卡片，甚至25次以上才有可能成为优质客户哦。
比如说一张5000额度的卡，每次刷卡不是大几百就是几千，而十万额度的卡每次刷来刷去就是几十，这都是不正常的。5000额度的卡，在银行看来就是上班族，天天不是KTV就是黄金珠宝，在银行看来这摆明了是套现，是虚拟交易。所以刷卡不一定是费率越高越好哦，而是银行征信模型越认可的刷卡模式越好。
临额转固额的方法很多，这里一言难尽。临额一般比较好提，老板们需要的时候一边直接打电话就能申请到，方便又安全。
国内现在第三方支付市场十分混乱，各种问题POS机层出不穷，老板们消费刷卡时防不胜防，说不定一不小心刷了部问题POS，从此就和银行的优质客户无缘了呢。所以出门在外，慎刷小商户来历不明的POS，宁愿付现金，也不要被扣综合评分。
这里就是说一些最基本的用卡常识，希望老板们不要犯新手们的错误哦。比如不要把卡额度全刷光，刷什么行业的机器都要按该行业的时间特性去刷，总不能早上10点钟去刷个KTV。晚上8点后最好不要刷卡,，特殊行业除外，晚上8点后是银行比较敏感的时间段，如果额度大一点，银行就会锁定你视为风险交易。不要去POS机上查余额，同一张卡片有多笔消费的，2笔的时间间隔至少在半小时以上等等等。
不要办太多信用卡，2-5张最佳，再多的话极度影响综合评分哦，提高额度才是王道。不要频繁申卡，两三个月拿一张新卡片是比较好的节奏。首卡是越早拿下越好。
银行版的征信报告包罗万象，巨细无遗，所以老板们提交的任何资料，都一定要慎之又慎，资料冲突也会导致综合评分猛降的。
最后，老板不们千万不要相信任何非发卡行的渠道，谨防受骗哦。和小秘一起学习与分享提高综合评分与额度的一手新鲜攻略才最靠谱的。、
选自：征信秘书
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