征信宝官网今年1月，人民银行官方网站刊发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。据相关人士透露，目前央行已完成了对首批获准筹建的8家征信机构的最终审核工作，牌照或在7月底、8月初下发。
据了解，包括腾讯征信在内几家企业的业务也准备就绪。腾讯征信相关负责人昨日在接受记者采访时透露，腾讯征信将提供面向个人客户的两大类征信产品，包括反欺诈产品和信用评级产品。据了解，目前已经与广发银行等20多家企业和机构达成合作意向。
人脸识别只需30秒
在昨日接受记者采访时，腾讯征信有限公司相关负责人介绍了目前企业的架构和业务范围。据悉，腾讯征信是隶属于腾讯集团的征信牌照持有机构，目前主要提供面向个人客户的征信产品，产品主要分为反欺诈产品和信用评级产品两大类。
腾讯征信总经理吴丹介绍说，反欺诈产品包括人脸识别和欺诈评测两个主要的应用场景。人脸识别主要应用在身份核实的相关场景，目前已应用在腾讯的微证券等产品上。欺诈评测是对客户的欺诈风险提供一个等级评估，等级越高提示欺诈风险越大。
记者也在现场体验了人脸识别的全过程，用户拿出身份证，借助手机摄像头，按提示将身份证放入手机屏幕取景框里，系统会分别读取身份证的正面和反面，确认身份证信息无误后即可进入人脸识别。此时，用户用手机摄像头对准自己进行自拍，屏幕上方会显示出一排8位数字验证码，用户需读出这些数字，系统会根据人脸部图像、语音发声、用户的唇形等指标进行比对，最后确认用户身份，前后过程只需要30秒。
信用评测不触碰聊天内容
信用评级是腾讯征信另一大类业务。据吴丹介绍， 目前可以提供运用的是信用评分和信用报告。除此之外，腾讯征信会整合已有征信产品，根据不同的业务需求，在贷前贷中贷后为金融机构提供整套的实时在线的风险管理解决方案。在贷前利用人脸识别和欺诈侦测为贷前审核把好关，尽量避免团伙欺诈和欺诈惯犯混入，并根据已有的腾讯数据模型结合具体的金融产品、客户群体和场景提供个性化的风控决策，用征信产品将客户和金融产品深度结合。根据信用评估为客户提供不同的个性化金融产品。在贷中和贷后，根据客户的动态实时进行风险预警，由于以上产品都能做到实时互动，这就为互联网金融的在线模式提供了多元化工具。
据了解，在产品应用上，信用评分在手机QQ上开设了服务号进行运营，通过在生活服务类里面搜索腾讯信用，可以关注服务号查看到自己的信用评级，目前该产品还在内测中。
实际上，社交数据的信贷应用在全球范围内都是很前沿的探索。腾讯认为，社交数据可以明显提升个人征信的准确性，无论是腾讯QQ、微信，还是QQ空间、腾讯网、QQ邮箱等多种服务上聚集了庞大用户，这些用户大部分在人民银行个人信用信息基础数据库中无记录或者记录很少，但在腾讯体系中却留下大量有价值的资料。吴丹同时强调，目前腾讯所提供的征信产品是通过腾讯已有数据进行建模评测，涉及到用户的聊天、交易明细等隐私内容不进行分析和触碰；对评分的使用等，也严格地遵守相关法律法规，经过客户明确授权后才会提供给第三方机构使用。
网上“轨迹”可转化为信用评分
随着互联网金融以及其他创新金融业务的高速发展，个人征信体系建设显得更加迫切。金融机构为个人用户提供信用服务的成本一直高企，由于获取用户的成本高、数据缺乏，很多草根用户很难从金融机构获得信用服务，比如学生群体、个体工商户、自由职业者、蓝领工人等，都较难获得信用服务。业内人士向记者表示，央行的征信系统虽然覆盖了8亿人，但真正和银行有信贷关系的只有3亿，在全国13亿人口中的占比不到25%。
记者昨日获悉，腾讯早在两年多前就积极推进征信业务探索，目前腾讯征信已经与20多家企业达成合作意向，其中银行方面包括浦发银行、广发银行等。广发银行风险管理&决策管理助理总监龙雨昨日向记者表示，以前广发信用卡业务的风控依赖于客户基本资料等银行内部数据，以及央行征信、学历查询等传统外部数据。而现在不少“90后”“00后”对电子设备的依赖更高，大量痕迹存在互联网上，通过与腾讯的合作可以全方面了解客户在互联网上的表现，通过腾讯掌握的客户在互联网上的轨迹，并转化成信用评分，是信用卡行业非常有用的补充。
另据了解，目前第二批征信牌照的准备工作也已经启动，有消息指，快钱、京东金融在内的多家互联网金融公司等都表达了对征信牌照的意愿。
小吐个槽啊：上网轨迹够可以和征信挂钩，那……那……搜个优衣库啊，看个一路向X啊，还有……就不说了……
what are you弄啥咧!!
