征信宝官网今年5月份，中国人民银行公示新一批3家企业征信机构的名单，中国电信旗下的天翼征信（上海）有限公司（以下简称“天翼征信”）名列其中。大型央企、全牌照电信运营商、翼支付/电子金融，这些是中国电信的标签，此次其在征信领域的再度布局，也引发了社会各界的高度关注。
上海市市长杨雄前不久在视察天翼征信时指出，天翼征信坚持创新发展，已成为互联网征信行业的一支重要力量，为上海的诚信社会发展做出了很大的贡献，上海市政府将会继续给予关心，将天翼征信打造成为上海地区征信行业的标杆。
资料显示，天翼征信成立于2014年12月，公司既是中国电信内外部征信运营的集约单位，同时也是一家独立的第三方信用机构。那么，做为一种新型征信业态，具有央企背景的天翼征信是一家什么样的机构？通过先进的信息技术在征信领域的应用，互联网、大数据技术如何影响着传统征信模式？对我国征信业务乃至社会信用体系建设将带来哪些影响？对此，本报记者日前专访了天翼征信总经理陈建立。
服务信用中国建设
记者：作为第一家通信运营商背景的征信企业管理者，您能谈谈中国电信进入征信领域的初衷和设想吗？
陈建立：我国社会信用体系经过二十多年的探索和实践，无论在顶层设计、法律制度建设、征信文化建立和意识养成，还是社会基础信用数据库管理、市场引导、行业信用建设等方面，都取得显著成效。但在“建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统”的过程中，特别是经济快速发展如“互联网+”经济形态驱动下，我们仍有很多工作要做。
电信运营商在为老百姓提供基础通信服务的同时，沉淀了大量的数据；此外，云计算技术、大数据分析能力我们也有很多年的积累，这些都可以对现有的征信体系形成有益补充，电信运营商是社会诚信建设的重要构成，所以我们适时组建天翼征信公司，在社会征信体系建设中贡献我们的能力，这也是我们作为大型央企应有的担当。
记者：具体而言，天翼征信在开展征信业务方面具有哪些优势？
陈建立：天翼征信集中国电信各方面的资源为用户提供了全面丰富的征信服务，我认为主要体现以下几个特点：
首先是数据。中国电信拥有超过3亿的通信用户以及大量的政企客户；翼支付也已经发展了1.4亿个人账户用户和近40万企业账户客户，数据覆盖衣、食、住、行、用等多个方面。这是开展征信业务的基础，也是天翼征信的差异化能力。
其次是技术。我们有专业化数据挖掘、模型设计以及平台运营团队，对大数据也有着更深刻的理解和更全面的技术积累，在我们推出的个人信用评分——“橙信分”对第三方客户风险区分力分析中发现，橙信分对好客户区分力很高，各分段坏客户占比也比较平均，并且好客户在高分段有明显增幅；在与第三评分交叉验证中也发现，橙信分对降低坏账率有显著提升。
再者是中国电信和翼支付的品牌。中国电信作为全球最大的综合信息服务提供商，在用户中以及行业内外都有着良好的声誉。翼支付作为中国电信探路互联网金融的先锋，与支付宝、微信支付等一起在互联网金融、移动支付领域也取得了一些成绩，翼支付手机客户端已是最受用户欢迎的支付/金融类手机应用之一。
记者：目前天翼征信在征信领域都有哪些探索？获得央行发放的企业征信牌照后展开怎样的布局？在个人征信方面如何推进？
陈建立：“打造征信行业标杆，促进诚信社会建设”，是天翼征信努力的方向。在上海虹口，天翼征信通过构建丰富的信用生活应用和便捷的金融服务生态体系，将个人信用和企业信用价值化，同时协助政府及其职能部门实施信用政务，助力虹口区信用经济示范圈建设，积极落实国务院关于全面建成社会信用体系的战略规划和工作要求。
在企业应用方面，除了标准化信用报告之外，天翼征信还推出了针对中小企业贷款的征信评估服务和企业招投标认证的专业解决方案。由天翼征信提供信用评估的面向中小企业贷款业务“天翼贷”上线不到一年，放款金额突破12亿元，且实现零坏账。
在个人征信方面，我们和芝麻信用、腾讯征信一起，都在基于征信业务本质进行“互联网+”模式的探索。今年3月，天翼征信推出个人信用评分——“橙信分”，近期，基于“橙信分”的信用生活应用“甜橙贷”即将推出，可为用户提供包括装修贷、教育贷及旅游贷等多种信贷服务。此外，免押金租车服务、无预付酒店住宿、在线婚恋交友认证等服务也将陆续上线。
特别值得一提的是，我们还为互联网金融、银行、第三方支付、电商等应用场景提供定制化反欺诈服务，基于身份、手机号码、线上行为以及黑名单库等方面全面筛查欺诈嫌疑，可覆盖贷前、贷中、贷后全流程，有效降低恶意欺诈风险。
发挥央企社会责任
记者：今年初，央行宣布开放个人征信市场，基于大数据应用的民营互联网征信机构即将入市，这也引发了部分公众对信息泄露的担忧。作为央企背景的公司如何确保征信系统信息安全？
陈建立：不可否认，大数据在数据来源、数据存储、数据处理以及业务创新等方面为征信发展带来了巨大的变化，但与此同时，海量数据的安全防护也变得更加困难，比如分布式处理技术提高了数据运算效率的同时也加大了数据泄露的风险。所以随着互联网征信的崛起，其信息安全问题也为更多人所关注。
天翼征信来自中国电信，在信息安全方面，中国电信一直严格遵照《电信法》、《电信管理条例》等电信行业法律法规要求开展经营，并接受工信部的监管。天翼征信是独立的第三方征信公司，接受央行的监管，我们有严格、完善的信用信息采集、整理、加工、保存、使用等内控制度，征信系统满足国家信息安全等级保护二级标准，并获得ISO27001国际安全标准认证。从合规性上讲，我们一直是积极的、坚定的。
从运营经验上来看，天翼征信继承了电信运营商优秀的基因，翼支付四年多的快速健康发展也为我们在移动支付和互联网金融方面积累了非常宝贵的经验。比如在大数据应用中，天翼征信把安全原则列在DMP业务规范基本原则第一条，要求进入大数据能力平台的用户属性数据与行为数据必须脱敏，脱敏数据不得包含能够直接或与其他数据关联后可间接追溯真实用户信息的内容。
当前，我国征信信息安全方面的法律法规正在进一步完善，我们也研究了国外相关的法律法规，比如美国的《公平信用报告法》、《多德-弗兰克法案》，欧洲的《欧共体个人数据保护协定》、《欧盟个人数据保护指令》以及亚洲征信业务发展较快国家的征信法律体系，借鉴了他们在信息采集、数据保护、信息主体权利保护等方面的经验，我们也乐于与同业共同分享、交流，互相学习，共同建设、呵护良好的征信发展环境。
记者：天翼征信获得征信牌照，无疑是对以央行征信为中心的现有征信体系形成有益补充，能谈谈天翼征信下一步的发展设想吗？
陈建立：征信作为社会信用体系建设的重要组成部分，我们希望通过包罗万象的征信应用，加强企业与个人对征信的了解与重视，促进良好社会信用系统的全面构建。因此，下一步，我们会继续密切跟进个人征信牌照申请，尽可能发挥差异化优势，通过资本合作等方式汇聚更多数据，进一步完善征信模型、丰富征信产品、稳固内控体系，打造更加安全、更加专业、更加高效的具有互联网特征和运营商特点的征信平台。
此外，天翼征信将积极推动社会公共服务信息的进一步开放，加强与政府、企事业单位以及其他征信机构合作，不断推动征信业务优化升级和征信产品创新，满足社会多层次、全方位、个性化的服务需求，让征信更好更全面地服务社会，“让失信者寸步难行，让守信者一路畅通”。
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